NEWS! 美國要升息了,民眾荷包會有什麼影響?房貸、車貸、信用卡、退休計畫都逃不掉!

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美國升息,已經從大家爭論不休的財經話題,演變成即將發生的事實。美國2021年消費者物價指數年增7%,創近40年來新高,今年1月的CPI年增率更達7.5%,繼續刷新紀錄。

眼看通膨烈火未能平息,投資銀行紛紛調高聯準會(Fed)升息預期,雖然對於台灣民眾來說,日常生活可能沒有太大影響,但美國民眾可能就難以倖免了,來看看他們的荷包如何受到衝擊。

房貸

談到升息,一般人最有感的可能就是房貸。美國疫情期間,房貸利率屢創新低,加上購屋需求增加,帶動房價飆升。

然而,自從聯準會釋出升息訊號,房市主流的30年期固定利率房貸(30-Yr fixed-rate mortgage)平均利率便節節攀升,去年底還在3.11%,截至今年2月10日已經躍升至3.69%。

房貸年限很長,動輒數百期,即使利率上升幅度微小,對於想要買房的美國人而言,都會多出一筆沉重支出,也對熱絡房市造成一定的抑制效果。

學貸、車貸

在美國,車貸採固定利率,因此與房貸類似,已經在付車貸的人不會受影響,但是準備購車的民眾,需要預期繳交更高額貸款。

至於學貸,無論美國的私立和聯邦學校,未來都會因為升息而增加。不過,美國學貸普遍有Refinance機制,也就是用利率較低的新貸款來償還原本貸款,學生如果善用這項機制,可以妥善降低利率上升的衝擊。

信用卡

信用卡大都採浮動利率計息,升息後全國信用卡利息都會增加,加上疫情緩解後,美國民眾開始大量消費,全國債務將大幅提升。
《華爾街日報》建議,民眾若想少繳一些卡費,就不要每個月只繳最低還款金額,盡量每個月都將款項繳清,以免未繳清的金額持續累積,未來利息越滾越高,債台高築增加還款負擔。

退休計畫

美國平均存款利率只有0.06%,如果民眾的退休計畫以儲蓄或固定收益資產為主,照理來說升息是有利的。只不過,存款利息能增加多少,還要看各家銀行怎麼調升存款利率。

有一種說法是,這次升息其實不能為存戶帶來太多好處。由於美國政府的疫情紓困政策,民眾和企業的存款暴增,除非銀行放貸金額大幅增加,否則銀行沒有動機再調高利率來吸引資金。

台灣會跟進升息嗎?

聯準會升息,資產流向低風險投資,除了將抑制房市交易外,也將讓資金流出股市。台灣的經濟會跟著變動嗎?

過去,不管美國怎麼升息,台灣央行的利率大抵不動如山。然而,近期自從聯準會態度轉鷹之後,新台幣升勢似乎也來到了終點,2月14日一度貶破27.9大關,終場收在27.873元,創下近3個半月新低。

疫情改變了全球經濟,台灣難以置身事外,央行今年的貨幣政策是否會跟進美國的升息趨勢?

央行總裁楊金龍曾在農曆年前強調,今年貨幣政策原則上會朝向緊縮,將在適當時機升息,考量因素包括物價漲幅、國內受到疫情影響產業復甦情況,以及主要國家升息情形。

市場普遍預估,台灣就算升息,力道也不至於太過猛烈,但實際幅度究竟如何,只能留待時間證明。至少可以確定的是,今年金融市場的震盪難免,過去兩年閉著眼睛射飛鏢都能大賺的好日子,要有和它說再見的心理準備了。

摘錄自:風傳媒

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