二胎房貸額度多少?不同管道的二胎房貸比較!

二胎房貸額度多少?新鑫二胎房貸的貸款額度在30萬~500萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價110%,實際可貸的金額依個人狀況不同,須由新鑫總公司審核;銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬~350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。不同管道的二胎房貸比較:銀行貸不過,民間不敢貸,推薦好理家貸!

二胎房貸額度多少?利率怎麼算?

同樣用三種管道進行說明,銀行的額度會先確認一胎貸款完的殘值,約為房屋鑑價的90%,最高為500萬元,利率則從2~16%不等;裕融新鑫則為房屋鑑價的110%,是最高500萬元,利率為7~14%;民間則較為混亂,額度每家公司不同、利率則從6~36%都有,建議需要與對方再三確認。

由於銀行是最多人的首選,我們這邊以銀行二胎為例:

銀行名稱國泰世華玉山銀行台新銀行永豐銀行
額度最高150萬元50萬元50~300萬元50萬元
年利率2.5%起2.66~9.88起3.25~16%4.77%起

 

銀行名稱遠東銀行兆豐銀行王道銀行凱基銀行
額度25萬元起最高300萬元最高500萬元未提供
年利率3%起2.5%起4.5%起2.13~5.13%

 

銀行名稱新光銀行日盛銀行陽信銀行
額度最高500萬元最高300萬元依照房屋鑑價淨值90%內
年利率2~7.5%3.33%起2.21~3.46%

資料來源:各家銀行、網站       資料整理:好理家貸

申請二胎房貸要準備的資料

若已確定申辦的機構,通常需要準備以下資料:

  • 雙證件(裕融新鑫只需要身分證)
  • 土地或建物所有權狀
  • 房貸近一年繳款紀錄
  • 銀行存摺影本(撥款用)
  • 收入或財力證明(銀行需要)

二胎房貸的申請流程

  • 提出申請:確認好並準備完文件後,正式向貸款機構提出申請,銀行還會調閱申貸人的聯徵紀錄。
  • 房屋估價:在接到申請後,機構會初步透過書面的權狀或謄本先行初步估計房屋現有的大略價值。
  • 案件審核:依據實價登錄、所在地區、房屋年份、申貸人條件等諸多因素進行評估,確認核貸的額度、利率等。
  • 簽約對保:在確認貸款的條件後,機構會請申貸人到銀行或是派對保人員前往拜訪,現場確定各項條件後,進行簽約程序
  • 設定順位:簽約後,機構會請代書到地政機關申請設定房屋的第二順位抵押權。
  • 核定撥款:設定完抵押權後,機構會撥下款項,但會先行扣除開辦費、帳管費、手續費等費用

不同管道的二胎房貸比較!

我們以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明:

銀行二胎

銀行受著金管會與銀行法的嚴格規範,需要將所有的費用透明公告,不可能有違法的高額利率出現與不清楚的收款項目,以利率來說,是所有管道中最低,能讓借款人的還款壓力較為輕鬆,利率在約在2.13~16%之間。

但銀行也不是沒有缺點,由於法規的緣故,銀行所有的作為都必須符合規範,許多狀況少了隨機應變的能力,所以做法會較趨於保守與嚴謹,像是在受理二胎貸款的申請時,放款額度會用較為保守的方式評估,造成額度相對較小。

儘管已有房屋作為抵押,但仍會調閱申請人的聯徵紀錄,並衡量申貸人的收入狀況,若是聯徵分數不足或是財力證明不夠有力就有可能遭到婉拒。

融資公司二胎

市面上的融資公司良莠不齊,這邊就單以股票上市公司作為說明,例如:裕融新鑫、中租迪和、和潤等三家;依據臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則規定,股票上市公司必須要資本額六億元以上,必須每月定期公布財報,且所有財報需要經過會計師查核,也因此所有營業項目必須符合法規才行。

但前述三家融資公司,目前只有裕融新鑫提供一般民眾二胎房貸,對比銀行來說,融資公司審核較為寬鬆,並不會參考聯徵分數,額度依照房屋殘值計算,撥款速度也快,是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道,利率約為7~14%

民間二胎

其實只要非金融機構以外的業者都屬於民間機構,包含前述的融資公司,但由於上市融資公司有著較嚴格的規範,因此特別挑出說明。

一般的民間二胎,優點是能借的額度沒有限制,不會去參考申貸人目前的信用狀況,撥款速度也較快,但相對利率較高尤其需要注意利率部分是年利率還是月利率,若稍有不慎就有可能背上高額的利息,利率約為6~36%;另外也需要注意常有業者收取高額的手續費,建議申請前多看多比較。

房屋二胎三種管道比較表:

貸款管道裕融新鑫二胎房貸銀行二胎房貸民間二胎房貸
過件率
利率7~14%2%~16%6~36%
額度房屋鑑價110%,上限500萬元房屋鑑價90%,上限500萬元不一定
額外費用
還款年限7~10年含2年寬限期7~10年不一定
撥款時間3~5個工作天7~15個工作天1~3個工作天
優點過件率高利率最低過件率高、撥款快
缺點利率較銀行高額度低、核貸難度高高利率、高收費

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