朝讀新聞|央行升息》名下多一房升息壓力大 一年多繳3萬

新聞來源:林佩萱/高雄報導

央行今年首次的理事會議預定本週17日召開,根據中信房屋統計,當前民眾申請貸款最擔心是否升息。專家提醒,首購族仍享有優惠利率,較不用擔心,倒是購買第2戶和第3戶以上的多屋族才要擔心,央行為了打房可能實施差別利率,貸款利率被拉高至1.7%~2%。《蘋果新聞網》試算,購買1500萬住宅、貸款7成,還款30年,假設購買第2~3戶利率升至1.8%,相比首購族每月需多繳2529元,一年下來就要多支付3萬元。

當前民眾在申請貸款時會感到的壓力情境,包含:利率拉高、房屋遭銀行鑑價低估、核貸成數不如預期、無法使用寬限期。中信房屋提供

當前民眾在申請貸款時會感到的壓力情境,包含:利率拉高、房屋遭銀行鑑價低估、核貸成數不如預期、無法使用寬限期。中信房屋提供
圖片來源 : 蘋果新聞網
根據中信房屋市調,當前民眾在申請貸款時會感到的壓力情境,包含:利率拉高、房屋遭銀行鑑價低估、核貸成數不如預期、無法使用寬限期。其中壓力最大的地方是擔心房貸利率拉高,因為利率的變化會牽動後續每期的還款金額,也是最無法控制的變數。

中信房屋研展室副理張漢超表示,國際升息趨勢牽動著國內利率決策,央行勢必順勢而為,但考量到現階段國內通膨走勢相對溫和,因此不見得會在本週直接啟動升息,不過最終,升息仍無可避免。

至於升息後對房貸戶造成的影響有多大,張漢超指出,雖然升息1碼之後,房貸支出是回到2020年降息前水準,但現在的物價比2年前更高,因此當房貸利率因升息而「校正回歸」,但房貸戶在可支配的資金增幅有限的前提下,貸款人的壓力甚至比2年前更大。

瑞普萊坊市場研究暨顧問部總監黃舒衛指出,今年會升息是必然趨勢,目前央行公布的貨幣供給年增率逐月下降,銀行的放款餘額也逐月下降,從金融市場投資角度看,大家預期資金緊縮,也為了未來的升息做準備。

黃舒衛提到未來民眾貸款可能面臨的問題,對自住客、尤其首購族來說貸款不受影響,因為還有優惠貸款。但是對於投資客、多屋族會受到影響,要擔心央行可能實施差別利率,例如購買第2戶的民眾貸款利率被抬高至1.7%以上,購買第3戶的利率拉高至1.7~2%。

《蘋果新聞網》試算,若以購買1500萬住宅、自備款3成450萬、貸款1050萬,購買第1戶貸款30年期,每月利率以1.3%計算,每月繳款金額3萬5239元,30年來總共應繳利息218萬5866元;若購買到第2戶、第3戶,利率升到1.8%,每月繳款金額增加至3萬7768元,30年應繳總利息約309萬6603元,兩者每月支付相差2529元,一年下來也要多繳3萬元。

黃舒衛提醒,有些銀行甚至不排除使出手段回絕客戶,告訴客戶,貸款第3戶的利率達2%以上,但前提是無寬限期、只能貸款20年,在還款空間上幾乎沒有空間商量,以此篩選優質客戶。

以上轉載自:蘋果新聞網


房市熱度居高不下,內政部修法期望能打擊炒房風氣,公股銀行紛紛表態跟進,調低明年度的房貸預算目標,自第一銀從去年將房貸利率訂在1.35%後,彰銀近期也發函調升至1.38%,兆豐銀則預估農曆年後視市場狀況評估調升,預估民間銀行有很大機率跟進,明年將很可能迎來一波「升息潮」。

經好事貸同意部分轉載:
房貸利息將全面調升!民眾荷包再縮水,1.31%房貸利率還拿得到嗎?

依據銀行法72-2條,銀行辦理房貸及建築融資總額,以總存款加金融債總額的30%為限,銀行大多會設立警戒線約在28%。擔憂農曆年前的交屋潮,會讓放款額度破表,兆豐銀已採取兩大措施,一是暫停第二戶以上房貸,首購房貸同樣嚴控;二是計畫農曆年後調升利率,期望能以價制量。

彰銀主管表示,彰銀及兆豐銀在今年的房貸成長率超過一成,調升利率希望能藉此替房貸降溫並控管不動產的放款水位,以1,000萬的貸款,還款期限20年來看,若將房貸利率調升0.05%,民眾本息還款每年就需多付2,736元。

第一銀、彰銀、土銀以往有1.31%的地板價房貸利率,但並不是每個人都有機會能辦,需要分行經理「專案簽辦」送到銀行區域中心或是區營運處才有機會;兆豐銀的分行經理雖可進行授權貸到1.31%,但屬於嚴格控管,基本上是「看的到、吃不到」。

第一銀主管說,目前自用的房貸利率為1.35%,除非整批分戶貸款或是A級客戶專簽案,房貸利率才有可能到1.31%,後續會因應市場狀況調整。

大家房屋企畫研究室副理郎美囡認為,從1.31%調製1.35%,每期多繳約182元,對民眾購房的意願影響不大。

銳普萊坊市場研究暨顧問總監黃書衛說,公股行庫配合打房政策控制不動產放款,只會促使民眾流向民營銀行。

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