朝讀新聞|打炒房》打房今恐祭第5波 利率6月調整

新聞來源:呂清郎/台北報導

超級央行周,美、英、日三大央行會議接連登場,美國聯準會(Fed)在台北時間今日(17)凌晨2時發布會後結論,台灣央行下午緊接著舉行第一季理監事聯席會議,無縫接軌做出最妥適政策因應。市場表示,利率調整可能延後至6月,至於房市管制可能有第五波措施。

Fed、英國央行(BOE)、日本央行(BOJ)利率決策會議本周接連登場,其中最受全球矚目的就是17日Fed的會議結論,接著BOE在17日晚間20點及BOJ在18日上午10~11時,也將陸續發布會議結論。

我國央行第一季理事會17日下午2時舉行。金融人士表示,美英央行這次政策會議聚焦通膨,尤其俄烏戰爭效應,加重通膨降不下來的擔憂,反映在貨幣政策紛紛朝向緊縮方向因應。就連央行總裁楊金龍也不諱言,油價衝高引發物價上漲,台灣輸入性通膨壓力增加,但他強調相對於美歐,台灣沒有塞港問題,且經濟成長表現佳,因此不會發生停滯性通膨。

觀察央行最近一次升息是在2011年7月1日,重貼現率從1.75%上調至1.875%,之後一路調降至2020年疫情爆發,隨著Fed半個月內降息6碼(1.5個百分點),央行也在該年3月20日跟進將重貼現率降半碼至1.125%的歷史新低。

金融市場認為,央行這次政策利率將連八凍,待6月決策會議再考慮調升利率。相較升息,市場更關注央行此次會否再祭出房市新管制,即第五度調整選擇性信用管制。金融人士指出,去年以來最熱議題是通膨,但炒房再起、房價高漲,更早在2020底就被政府關注,並且啟動健全房市專案

金融人士認為,央行在2020年底開出打炒房第一槍,祭出信用管制調整,至今四度調整後,已來到史上最嚴管制,但楊金龍強調「還有精進空間」,代表在達到政府預期目標前,這次會議再出招也是「剛好而已」。

以上轉載自:中時新聞網


央行第四波打房措施(2021年12月)

2021年12月16日,中央銀行召開第四季理監事會議,考量央行自去年12月以來,三度調整選擇性信用管制措施,全體銀行不動產貸款集中度仍高,因此決定再次加碼房市管控,並自17日起實施。

  • 自然人購置高價住宅貸款及第三戶(含)以上購屋貸款最高成數一律降為4成。
  • 購地貸款最高成數降為5成,保留1成動工款,並要求借款人切結於一定期間內動工興建。
  • 餘屋貸款最高成數降為4成
  • 工業區閒置土地抵押貸款最高成數降為4成

經好事貸同意部分轉載:
政府出重手打炒房,央行4大「房市新措施」一次看!調整銀行風險權數

盼房價軟著陸,央行瞄準建商與投資客

央行也針對修正內容,提出以下幾項主要考量因素:

  1. 全球經濟不確定性仍高,主要經濟體持續維持寬鬆貨幣政策之資金外溢效應,銀行過度集中不動產授信,將影響信用資源配置,不利生產事業實質投資。
  2. 銀行購置住宅貸款及建築貸款成長走高,去年10月底銀行不動產貸款占總放款比重為35.9%,接近歷史高點之37.9%。
  3. 自然人多筆購屋貸款及公司法人購屋貸款續增,部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低,以及寬限期過長等現象;且購地貸款部分借款人利用銀行資金進行養地、囤房;餘屋貸款亦有授信條件過於寬鬆等現象。
  4. 根據內政部統計顯示,去年底全國法人擁有四戶以上住宅者占擁有住宅法人的11.96%,且合計擁有住宅數,占整體法人擁有數的73.55%;另外,法人短期交易頻繁,非不動產及營建工程業法人持有一年內即出售住宅的比率高達54.51%,為避免銀行房貸流向公司法人囤房炒作,應嚴格控管。
  5. 根據聯徵中心資料,今年6月底,有兩筆房貸的自然人,住宅擔保品坐落在六都加上新竹縣市比重達到82.6%,也就是說,持有第二屋且有房貸者大多落在六都與新竹縣市,央行因此微調選擇性信用管制,對寬限期做出限制,但沒有調整成數規範,這部分回歸銀行評估。
  6. 本行近期邀請主要銀行座談,進行道德勸說,並派員實地查核,另通函金融機構,持續強化不動產授信風險控管;惟鑒於各金融機構授信規範寬嚴不一,難以達成執行成效;因此,宜訂定一致性規範,以利其遵循。

針對性審慎措施,僅規範高風險貸款戶,並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件,金融機構辦理不動產抵押貸款應確實遵循本項貸款規定,本行將加強相關金融業務檢查。

政府此刻正戮力推動「健全房地產市場方案」,本項貸款規定係落實該方案之「信用資源有效配置及合理運用」有關貸款差別授信之要求。本行將與各部會通力合作,努力達成政策目標,俾利房地產市場健全發展。

未來本行將持續關注房地產市場發展,並檢視本項貸款規定之執行成效,適時妥適調整相關措施,以維持金融穩定。

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