我想辦二胎房貸,要找誰好?房屋二順位管道比較報你知!

我想辦二胎房貸,要找誰好?台灣目前有在承作次順位房貸業務的管道,有銀行、融資公司與民間貸款三種。本文介紹這三種申請管道的特色與優缺點。房屋二順位管道比較報你知!次順位房貸在各個管道的申請流程與所需文件相差不多,你可以參考本文介紹。還有更多關於二胎房貸的問題本篇一一解答。

次順位房貸的申請管道比較

台灣目前有在承作次順位房貸業務的管道,有銀行、融資公司與民間貸款三種。以下介紹這三種申請管道的特色與優缺點:

(1)銀行二胎

因為次順位房貸的債務求償順序為「第二順位抵押權人」,其貸款的不確定風險偏高,所以台灣目前有在承作次順位房貸的銀行只有11家註1

因為風險高,願意承作次順位房貸的銀行,在條件審核上也相對嚴格。除非你的各項貸款條件都非常優秀,否則要取得利率較低、額度較高的二胎貸款,幾乎是不可能的事。

註1:這11家銀行分別為:新光、兆豐、國泰、玉山、凱基、遠東、陽信、台新、日盛、王道、永豐等。

(2)新鑫二胎

新鑫公司為裕隆集團旗下的子公司,其股票於2021年底上櫃(股票代號:6871),為台灣目前獨家承作次順位房貸的融資公司

以次順位房貸來說,新鑫公司的條件與銀行接近,但是又略有不同(利率、額度、還款期限)。假如你曾經向銀行申請貸款卻被婉拒,在二胎房貸的申請上,過件機率也會相對偏低。此時新鑫次順位房貸,會是你在選擇申請上最佳的選擇。

新鑫二順位房貸條件審核比銀行寬鬆,成功申請核貸的機率有9成以上。而且貸款成數為不動產鑑價的110%,最高額度可貸到500萬,利率7%~14%與銀行二胎利率6%~16%接近。由以上的敘述可知,新鑫二胎是你在銀行之外,可以考慮的貸款方式之一。

不過因為政府法律規定,融資公司不可以直接放貸給民眾,民眾須透過融資公司的簽約經銷商申請貸款。而全台灣只有5家特約經銷商,因此在找尋經銷商前,須謹慎確認後再進行接洽,以確保自身的權益,避免遭受到詐騙。

本公司「123貸」為新鑫公司簽約經銷商,透過「123貸」向新鑫公司申請二胎房貸,本公司會直接送件到總公司審核,不會有民間代辦公司層層送件的情形,避免造成時間與費用上不必要的浪費。而且透過本公司貸款專員的規劃與分析(均有10年以上銀行經驗),可以立即找出最適合你的二胎貸款方案,能馬上解決你的資金週轉需求。

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(3)民間二胎

民間借貸管道與方案繁多,如代書、代辦、當鋪與P2P等,都屬於民間貸款的範圍。就二胎房貸來說,其額度、利率、費用與還款期限或方式等,幾乎沒有一定的標準可言,只要借款與放貸雙方約定好合約內容,就可以馬上拿到錢。

就是因為沒有一定的貸款標準,暗藏的風險也相對性提高。以貸款利率為例,民間貸款大多以月利率計算,月利率約在1.5%~3%之間。此時你可能會覺得,民間貸款的利率怎麼會比銀行要來得低?其實銀行與融資公司的貸款利率,是以年利率來計算,約在6%~16%之間;若將民間的月利率換算成年利率,則可得出約在18%~36%之間,這時你還會覺得民間貸款的利率低嗎?

民間貸款其實還有很多小細節需要注意,一旦疏忽了其中暗藏的陷阱,除了要揹負沉重的還款壓力外,對於家人與自身的安全顧慮,更是有揮之不去的陰影。因此,建議你要選擇貸款,還是要以銀行與融資公司為主要考慮對象。

附表:新鑫、銀行、民間次順位房貸優缺點比較

新鑫二胎銀行二胎民間二胎
優點審核寬鬆
風險較低
貸款額度高
風險較低
利率較低
審核寬鬆
缺點利率略高於銀行審核嚴格
申請繁複
利率偏高
風險疑慮

次順位房貸的申請流程

各個管道的申請流程與所需文件相差不多,你可以參考以下介紹。

(1)文件

  • 身分證正反影本(銀行可能需要雙證件)
  • 薪資與工作證明
  • 房屋的權狀文件

(2)流程

  • 選定管道申請

衡量評估自己的貸款條件,並蒐集相關的貸款資訊後,即可選定貸款管道申請。

  • 貸款條件審核

將上述的文件備妥後,送件至貸款方進行審查,並等候審查結果通知。

  • 親自簽約對保

貸款審核通過後,將會與你約時間簽約與對保。

  • 房屋設定抵押

簽約對保後,貸款專員會與你一起到地政事務所,將你名下的房屋進行第二順位抵押權設定。

  • 撥款指定帳號

上述流程完成後,最快2~3個工作天會將貸款款項,撥款到你的指定帳戶。

二胎房貸Q&A

Q二胎房貸要保人嗎?

A基本上不需要。但是假如你想增加,財務與信用狀況良好的人擔任保人,幫自己的二胎房貸提高過件機率,這是可以嘗試看看的辦法。

Q次順位房貸申請會不會很麻煩?

A不會。假如你向融資公司申請二胎房貸的話,只需先提供房屋地址就能做評估,若是你同意辦理,則須照上面的流程申請即可。

Q月光族有辦法申請二胎房貸嗎?

A可以。只要你名下有房子,就可以向銀行或融資公司申請二胎房貸。

Q二胎房貸我該找銀行或融資公司申請?

A不一定。假如你的信用狀況良好,可以向銀行申請二胎房貸;反之假如你有信用瑕疵或信用不良的情形,找融資公司申請二胎房貸的過件機率會比較高。

面對市面上許多的二胎房貸申請管道與方案,經過以上的詳細分析後,相信你的心中已經有所選擇。總之,選擇任何貸款方式,只要以貸款是否安全?審核是否便利?額度是否符合需求?利率是否合理?等方面來進行評估,相信你可以選擇到,既能迅速取得資金,又可符合自己還款能力的貸款方式。

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