【買房有雷】銀髮族有餘錢存銀行 買房貸款較好談|朝讀新聞

【買房有雷】銀髮族有餘錢存銀行 買房貸款較好談

〔文/連珠君〕在人生不同的階段,有不同的居住需求,許多銀髮族會希望從公寓換成大樓,或是尋找周邊有醫院、交通機能便利的住宅,但臨買屋時卻發現房貸利率、成數及貸款年限不如預期。專家建議,除了找保人,銀髮族若有多餘資金,不妨洽詢銀行,先存一筆錢在銀行裡,爭取更好的貸款條件。

超過60歲 貸款得看銀行臉色
銀行承做房貸,年紀是重要考量因素,各銀行對於銀髮族的年齡認定不一,大多數為60歲以上,貸款年齡也有上限規定,有的銀行只能到70歲,近2年部分銀行則放寬到75歲。中信房屋新莊副都心加盟店店長林家民表示,銀行給銀髮族貸款的利率、成數及貸款年限的條件會比較差,利率可能較一般年輕人高出0.4~0.5%,成數也會降低1~2成,且沒有寬限期。

由於銀髮族多半已經退休,沒有固定收入,是導致貸款條件差的主因,如果有固定的退休金、租金收入或是股票、存款等,都可以列出作加分,若條件不足,又想要比較好的貸款條件,則大多會建議找小孩當保人。

永慶房屋契約部經理陳俊宏指出,若保人年紀輕,又有固定收入,就能拿到比較好的貸款條件,平均來說,有保人的情況下,利率較首購族高約0.1%、成數降0.5~1成,貸款年限也有機會拉長到15、20年,甚至到30年。

陳俊宏指出,大部分長輩都有錢,不需要借很多錢,比較不在意成數,但因為節省慣了,反而在意利率,現在有些銀行,只要存一筆錢在裡面,就能成為VIP客戶,通常是300萬元,需要放半年或3個月,每個銀行要求不同,曾幫長輩如此規劃,當時首購利率是1.31%,爭取到1.33%的利率。

買住宅才能重購退稅
有些長輩買房是為了置產,購買有頂加的分租套房,即使加上頂加部份,每月租金可達5~6萬元,但對於銀行來說,頂加不知道哪天就被檢舉,就少了頂加的租金來源,這類產品有些銀行不承作,即使願意貸款,也只給4樓價值的5.5或6成,但這類產品的房價因有租金收益,又會比區域行情高,成數跟利率條件都不會很好。

還有長輩置產是為了節省遺產稅,這部分很兩極化,有一派長輩覺得房地合一稅很恐怖,不要用房屋來節遺產稅,另一派覺得買屋還是可以達到遺產稅的節稅效果,雖然以後子女售屋,成本要以公告現值計算,但能透過重購退稅,將繳交的稅退回來,挑選的標的要是住宅,不能是店面,而且為了增加房屋取得成本,房屋會貸款負債,子女未來出售就能列為成本。(yahoo!房地產)

銀髮族購屋,常遇到房貸條件差的狀況,可以找子女當保人,或成為銀行的VIP客戶,來提升貸款條件。有些銀髮族置產是為了節省遺產稅,雖有房地合一稅攪局,但透過重購退稅,仍有節稅效果,但房屋必須是住宅,不能是店面。

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