〈新鑫二胎房貸〉攻略下:我適合新鑫二胎嗎?新鑫房貸好過嗎?有哪些限制?

剛買的房子/持分、未保存登記/鐵皮屋、磚造房屋、農舍/宮廟或神壇/合宜住宅/離島的房子/山坡地或原保地/已經被限制登記、假扣押、查封/有私人設定/爸媽有房我沒有,以上狀況的房子可以申請新鑫二胎房貸嗎?沒有收入證明/銀行的綜合評分不足或負債比過高/負債項目太多/有協商或信用不良紀錄/除了一胎還有銀行二胎,這樣還能辦嗎?

我的房子可以申請新鑫二胎房貸嗎?

(1) 剛買的房子可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不一定。由於新鑫二順位貸款只承作「可供居住的房子」,如果您買的是買預售屋,預售屋不算是完整的房屋,因此無法辦理。

如果您買的是新成屋、中古屋,要看您的房屋是否還有貸款空間。正常銀行都會核貸房屋買賣總價的8成給客戶,但很多客戶在購屋後,沒有足夠的資金為新屋裝潢與購買家具、家電等,如果您還有資金需求,可以利用新鑫二順位貸款來解決資金問題,新鑫二順位房貸的最高貸款成數是110%,最高額度500萬。

(2) 所有權不完整的房子可以辦新鑫二胎房貸嗎?(持分、未保存登記)

不一定。新鑫公司只辦理「完整房屋及土地所有權」的房子,因此如果您的房子有以下情形,就沒有辦法辦理二胎房貸:

  • 沒有建物保存登記
  • 共同持有(持分)
  • 沒有房屋所有權

雖然政府法規並沒有強制,所有的房子都要辦理建物保存登記,但一般在比較偏遠的地區,民眾會自地自建的房子,為了省錢、省麻煩,通常就沒有辦理建物保存登記。然而無保存的房子是不能跟銀行或新鑫辦理貸款的

另外,如果是夫妻各持有一半房屋所有權、父母和小孩共同持有、和兄弟姊妹或親戚共同繼承、或男女朋友共有的房子,也無法辦理只提供個人持分部份的新鑫二順位房貸,必須取得其他持分人的同意,且須擔任擔保人,才能辦理新鑫二順位房貸。

還有一種情形是:自營商購置房屋作為公司資產(房屋所有權人為公司),因公司資產牽連的項目較廣,目前也是無法辦理新鑫二順位房貸,建議客戶可直接詢問銀行。

(3)鐵皮屋、磚造房屋、農舍可以辦新鑫二胎房貸嗎?

只有鐵皮屋不行。礙於法規關係,鐵皮屋沒辦法辦理,但其他如:磚造房屋,農舍等,都是可以辦理新鑫二順位貸款的。

(4)宮廟或神壇可以申請新鑫二胎房貸嗎?

不一定。宮廟的規模有大有小,大到如指南宮、天后宮、鎮瀾宮等供大批信徒參拜、遶境的,小到區域的土地公廟,或自己在家中擺神壇供人問事的,都會被歸類成宮廟或神壇。這部分需要請客戶提供房屋地址及房屋照片,由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途,還是「有機會」可以承作的。

(5)合宜住宅可以申請新鑫二胎房貸嗎?

不一定。合宜住宅由政府提供土地,民間廠商負責興建,須符合資格才能抽籤購買,中籤者雖然可用低價取得居住資格,但合約中同時會載明5年內不得轉售,可以向銀行貸款,代書辦理所有權移轉與抵押權設定同時,必須再做「預告登記」。

預告登記內容大概就是:自房屋取得5年內,不可做任何異動(如:所有權移轉、抵押權設定等),因為作了這個預告登記,所以無法承做新鑫次順位貸款,但如果已經解除限制登記就可以

(6)綠島、旗津、琉球、金門、澎湖、馬公等地可以辦新鑫二胎房貸嗎?

不行。新鑫總公司和銀行一樣,考量房屋接手性的關係,只要是沒有與台灣本島相連的地區,如綠島、琉球、澎湖、金門、馬公等地的房子,目前都無法承作,但如果是有過港隧道連接的旗津就可以辦理

(7)山坡地或原保地可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

山坡地保育區可以、原住民保留地不行。為了水土保持,保留原住民文化及確保原住民朋友的活動空間,政府畫分部份區域為原住民保留地,這些地方的房子,必須是原住民身份,才能購買或登記持有,所以無法承做新鑫二胎房貸。

但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子(非原住民保留地),還是可以申請新鑫二順位房貸。

(8)已經被限制登記、假扣押、查封的房子可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不行。因為房屋貸款繳不出來,房子被銀行或民間貸款業者申請預告登記、限制登記、假扣押或查封,其實說的都是同一件事,房子即將不是您的,這種房子新鑫公司也不會承作,若真的想保住房子,需自行設法籌錢繳清欠款,或可洽詢好事貸協助您辦理撤銷查封或預告登記。

(9)有私人設定的房子,可以辦理新鑫二胎房貸嗎?

不一定。所謂的私人設定,指的就是向非「金融機構」申請的房屋貸款,包含融資公司、個人金主、親朋好友都算是。除了借貸之外,也有些是長輩怕孩子把辛苦買下的房子隨意拿去貸款,因此多作一層設定,房子有任何異動前都要通知所有權人。有私設的房子,還是可以詢問好事貸,我們會和您一起評估是否能有解套的辦法

(10) 我自己沒有房子,但爸媽有房,可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。如果自己的名下沒有房子,也可提供親戚朋友的房子做為抵押品,但房屋所有權人一樣必須擔任保證人,無法瞞著所有權人偷偷辦理

我的狀況符合新鑫二胎房貸的申請條件嗎?

(1) 我沒有收入證明,可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。銀行對於收入來源的認定較為狹隘,除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明或年度扣繳憑單之外,如果借款人的工作收入是直接領現金的,或者收入不固定、非定期領薪資的(例如自營商、家管、保姆、接案工作者、計程車司機、攤販),就沒辦法申請銀行次順位貸款。

如果是申請新鑫次順位貸款,就不會有這個問題,您不一定要提供正式的財力證明,您可以提供有固定存錢的往來存摺,或者您沒有財力證明、甚至目前是待業中,都還是有機會順利核貸的。

(2)銀行的綜合評分不足或負債比過高,還可以申請新鑫二胎房貸嗎?

可以。向銀行申請貸款如果遭到婉拒,常聽到行員告訴你是因為「綜合評分不足」,綜合評分包含的項目很多,除了房子的條件外,個人信用評分、財力也都會列入。

銀行內部都會有自己的系統來評分審核,如果平均分數不到,就是綜合評分不足,像負債比高的人,容易因為負債沒有減少扣分,銀行過不了的案件,審核相對寬鬆的新鑫次順位房貸還是可以核貸。

(3)我名下有卡循、信貸、車貸,新鑫二胎房貸可以協助代償和整合負債嗎?

可以。新鑫次順位房貸的利率低於信用卡循環利率,實務上有很多客戶借新鑫次順位房貸來整合卡循、信貸等等欠款,降低月付金的負擔,新鑫在撥款時也會優先幫您清償這些債務,餘額再撥款至您指定的帳戶,讓您申請貸款和整合債務一次搞定。

(4)有債務協商、前置協商或信用不良紀錄,可以辦新鑫二胎房貸嗎?

可以。曾經向銀行申請前置協商,或向銀行辦理了債務協商,名下有呆帳等信用不良紀錄,想跟銀行申請任何貸款都不會過,就算有房屋作抵押也一樣。

新鑫次順位房貸只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理,未滿三年者,找一個信用正常的人當借款人,還是可以辦理。如有其他信用不良的情況,可以加LINE由我們的業務經理協助您找尋適合的方案來承作。

(5)除了原有的房貸,我還有借銀行的二胎房貸,這樣還能辦新鑫二胎房貸嗎?

可以。如果一胎、二胎房貸是同一家銀行,可以直接辦新鑫次順位房貸;如果是不同銀行,那麼可透過新鑫次順位房貸,來償還第二順位銀行的房貸。

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