房屋抵押貸款利率怎麼算?個人信貸條件差如何貸款?

房屋抵押貸款利率怎麼算?對銀行來說有抵押品的風險較低,房產抵押貸款的利率,大約落在1.31% ~ 4%之間,買房要繳交稅金並設定房屋抵押登記才能辦理交屋,當買房自備款不足時,除了申辦信貸,也可以選擇申請汽車貸款,當個人信貸條件不好,可以選擇融資公司貸款,不僅審核較寬鬆,也不會影響你的信用評分,聯徵紀錄報告上也看不到的貸款紀錄,而且貸款額度可以到車價的220%,可以幫助你解決資金不足的問題。

利率升息還能買房嗎?

近年房價暴漲,建商紛紛表示是因「工料雙漲」造成,著有《不買房當房東》一書的作者Tody 陶迪提及,這狀況不是建商黑心放話,而是戰爭、供應鏈斷裂造成供貨短缺,加上去年一整年房市瘋漲,讓建商搶工人、搶建材造房子,剛買房的家戶也忙著裝潢新房,因此也遭遇到房子裝修遭遇漲價的狀況。

陶迪認為,現今遭遇的大通膨並非完全是熱錢太多所造成,供應面短缺更加深此現象,因此升息只是為了抑制通膨的惡化速度,不能期待物價因此下跌。有錢人儘管資產縮水,卻有能力抵抗物價上漲的侵蝕;小資族面對食衣住行的生活成本高升,反而必須拿出具體的行動來因應,更積極尋找增加收入的方法,「只靠薪水過活,加薪幅度遠遠追不上物價上漲的速度,現在正在溫水煮青蛙的那只鍋裡,火候不斷加大,還以為升息跟你沒有關係」。

買房屋流程有哪些?

首購族如何選擇適合自己的房貸?假設你今天看到滿意的房子,大致上的屋流程有:

  1. 議價、付訂金:買方可透過要約書或斡旋金的方式議價,若議價成功,斡旋金即轉為訂金(房屋總價的2%~5%)。
  2. 簽約:買賣雙方在地政士(代書)見證下簽訂不動產買賣契約書。
  3. 用印:將身分證件、印鑑證明及預繳的行政規費交予代書,並決定貸款銀行。
  4. 完稅:完成對保後,補足貸款額度不足的部份至履約保證專戶,並繳交契稅、印花稅等稅金。
  5. 過戶:移轉房屋所有權人至買方名下,並做房屋抵押權的設定登記,銀行撥款(建議在銀行撥款前完成驗屋)。
  6. 交屋:買賣雙方現場點交權狀等資料,確認沒問題即完成交屋。

房屋抵押貸款利率怎麼算

房產抵押貸款的利率,大約落在1.31% ~ 4%之間;信用貸款的利率則落在4% ~ 16%之間。

目前有提供名為「房屋抵押貸款」方案的銀行,以及提供的額度和利率如下(可至各家銀行進行房貸試算功能):

貸款管道房屋抵押
貸款額度
房屋抵押
貸款利率
房屋抵押
貸款年限
開辦費
中國信託
(分期攤還)
85%1.68%起20年6,500元
中國信託
(隨借隨還)
房屋鑑價80%2.30%起1年期,約定到期視情況自動展期6,500元
渣打銀行房屋鑑價85%未提供未提供未提供
合作金庫房屋鑑價80%1.53%起20年5,300元
第一銀行未提供1.95%起未提供5,300元起
兆豐銀行房屋鑑價80%1.35%起20年5,300元起

 

不管是向銀行申辦哪種貸款,銀行都會把申請人的財務狀況、信用狀況列入審核,並根據這些資料來決定申請人的可貸額度和貸款利率。如果申請人有房子作擔保品的話,地段、房屋類型、屋況也都會影響額度和利率。甚至各銀行著重審核的項目不同,同一個申請人在不同銀行核貸的利率也會不同,不過千萬別因此每間都送件。

買房自備款不夠,取得資金管道推薦

常見的增加額度方法有:

  • 房貸信貸/房貸附加信貸(房屋作抵押)
  • 個人信用貸款
  • 汽車貸款

有的銀行會有房貸搭配信貸的貸款方案,合計最高可以貸到9成的貸款成數。如果是有提供擔保品的信用貸款,就有機會取得較低的利率(但還是比房貸高),大約3%~6%;如果是自己跟銀行另外申請一筆個人信用貸款,就可能因為沒有抵押品,利率拉高到4%以上,甚至更高。

※信用貸款的還款期限較短、最多7年,因此仍應審慎評估自己是否有能力負擔。

題外話:先辦信貸再辦房貸,和先辦房貸再辦信貸有差嗎?
有差。一般信貸沒有抵押品,審核會比較嚴格,如果先辦房貸的話,就會拉高你的負債比,之後要再借一般個人信貸條件就會變差;但如果是先辦信貸,因為房貸有設定房屋抵押的關係,在負債比的審核上會比前者寬鬆一點。

除了申辦信貸,你也可以選擇申請汽車貸款,來補足自備款。目前銀行和融資公司都有提供汽車融資的服務,不過銀行的審核較嚴格、一樣會看負債比,而且貸款額度最多只有車價的100%;融資公司不僅審核較寬鬆,也不會影響你的信用評分,重點是融資公司的車貸,聯徵紀錄報告上是看不到的,而且貸款額度可以到車價的220%,可以幫助你解決資金不足的問題。

房屋抵押貸款利率怎麼算?房屋抵押因為是有抵押的借貸,對銀行來說風險較低,因此會比無抵押的借貸(如個人信貸)有機會取得利率較低的貸款方案,只要是跟銀行貸款,銀行都會向聯徵中心調閱申請人的個人信用報告,並依據這份資料來判斷申請人未來的還款能力

新聞出處》東森財經

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