房屋設定抵押查詢方法有哪些?申請房屋貸款管道推薦

房屋抵押設定是什麼?買房向銀行申請房屋貸款時,必須將抵押給銀行當作擔保品,此時銀行才會借出一筆資金,銀行也就擁有這間房屋的抵押權,房屋設定抵押權設定的用意是什麼?抵押權是專門為了擔保債權設定的,是為了為了保障放款人的權利,如果客戶真的繳不出貸款,貸款銀行、融資公司、民間公司即有權拍賣處分擔保品來回收損失,如果持續規律的還款,擔保品狀態就不會有任何改變,房屋設定抵押查詢方式有那些選擇呢?可以透過地政事務所臨櫃、「地政服務網」官網、各地超商事務機及請代書協助。

製作人謊稱房子抵押貸款 詐騙投資

2020年間,黎晏孜前往高雄拍戲時,透過友人介紹認識從事偶像戲劇製作人余志賢,余後來私下找黎女,表示他準備籌拍一部偶像劇,想找她擔任女主角,事後余在開課教授演戲時,邀黎女前往上課,又藉機將黎女拉到一旁說,他已將房子辦理抵押向銀行貸款拍戲,邀黎女投資,黎女信以為真,拿了60萬元給余男,但沒想到女主角沒當成,還發現余男根本就沒有拿房子抵押向銀行貸款拍戲,驚覺受騙。房屋設定抵押查詢

房屋抵押貸款管道

(1)銀行貸款

優點:借款安全、利率低
缺點:審核嚴格、審核時間長、額度低

處在低利率時代,有的國家甚至已變成負利率,有跟銀行貸款過的人就知道,現在銀行利率真的很低,找銀行貸款是最划算的,但低利率,你看得到,吃得到嗎?

銀行對貸款審核的面向很多,借款人的信用是基本要求,還要有薪資轉帳、扣繳憑單、營業報表等財力證明,申請房貸的話還要評估房子的價值,房屋貸款本金還了多少等等,所以要準備很多資料,因為資料多,審核的時間又拉長,審出來的結果不是沒過,就是貸款額度很低,根本不夠貸款人使用

(2)融資公司

優點:借款安全、審核快、額度高
缺點:利率比銀行高

除了銀行之外,民間的融資公司也非常多,大型股票上市如裕融、中租、和潤,小型的也有一人公司,規模不同,借款的安全性就差很多,大公司財力雄厚,而且從事融資業務多年,早已制定出一套完整制度,貸款的便利性與安全性不亞於銀行

融資公司還有一項最大的優勢:「審核速度快」,不是說融資公司審核比較隨便,而是因為不受金管會及銀行法的限制,在主管機關經濟部的許可範圍內,審核標準可以自訂,比起銀行,融資公司不看負債比、收入證明,銀行房屋貸款最多只做到8成,融資裕融房貸可以超過100%,從詢問到撥款最快只需4天,在銀行貸款無法通過的情況下,融資公司是你最好的選擇。

(3)代辦公司

優點:可以一次幫你比較不同管道
缺點:要收委託費、代辦費

代辦公司可以說滿街都是,他們的主要業務是幫你媒合銀行、融資公司或金主,如果媒合成功,會向你收取代辦服務費,但代辦公司不保證貸款會過件,而且貸款條件也是由銀行/融資公司決定,代辦公司管道多,但什麼都沒辦法保證

很少有人會仔細看代辦公司的委託書,裡面其實有清楚寫到,除了銀行之外,也可能幫你找融資公司、民間金主、當鋪,但是代辦公司不會告訴你這件事,而且合約上還有一個天條,只要找了他們,就不能找別家公司詢問辦理,否則要收違約金,而代辦費通常是貸款金額的10%,東扣西扣後,拿到手的本金可能還不夠你花

(4)代書

優點:撥款快、額度高
缺點:利率高、手續費高、借款無保障

民眾透過代書幫忙辦理貸款,代書在地政事務所協助做設定相關,造成民眾認知:貸款就要找代書,久而久之,有些代書也開始自己做起放款生意,現在講到代書貸款,已經變成「代書借錢給你」,不是幫你找貸款。

也因為代書自己放款,條件當然是由代書決定,可以很快拿到錢,但完全沒有保障,因為你沒有跟代書討價還價的空間和資格,不管利率、額度還是服務費,都由代書決定,借款很沒保障,高利息也讓人無法負擔

(5)當鋪

優點:馬上能拿到錢
缺點:利率高、手續費高、還款壓力大

當鋪是幾百年前就存在至今的行業,用有價值的實體物品,如珠寶、金子、車子、手錶等跟當鋪換現金,如果一定時間內沒贖回,東西就歸當鋪了,按照法令規定,當鋪只能收實體的東西,所以像房子其實是不能跟當鋪抵押借錢的,但客戶有需求,當鋪要賺錢,你情我願的情況下交易就成立了。

要特別注意的是,當鋪的利率比起代書又更高,借一天也算一個月的利息,高額手續費也是少不了的,非常不推薦客戶找當舖借款,可能使原本的經濟負擔更沉重。

房屋貸款申請流程

申請房屋貸款流程是什麼?房貸流程為為申請、提出、審核、對保及撥款,

(1) 準備申請所需文件

  • 身份證及第二證件
  • 土地及房屋權狀
  • 收入/財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單等)
    要特別注意的是,如果是向銀行申請二胎房貸,須提供正式的所得證明(如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等)。如果你是薪水直接領現金、或沒有固定雇主的族群,建議可向新鑫申請二胎,只要有財力證明都能申請。

(2) 提出申請

提出申請後,銀行會先對申請人的房子進行鑑價,並調閱申請人的聯徵信用報告,這也是為什麼前面告訴你不要一次送很多間銀行,因為每申請一次、銀行就調閱一次,這些都會在你的聯徵報告上留下紀錄。

(3) 通知審核結果

銀行會依照申請人的信用狀況及房屋的狀況,來評估房屋抵押貸款的可貸額度及利率。除了會告知申請人審核是否有通過,額度及利率也會一併告知。

如果申請人對於審核結果不滿意,也可以請經辦業務,向銀行審核主管重新申覆或另找銀行重新評估。

(4) 對保及房屋抵押權設定

如果申請人對於銀行核貸的貸款額度和利率沒有意見,就可以進行「簽約對保」,也就是銀行與申請人簽訂貸款合約,確保雙方的權益。合約簽完之後,再委由代書辦理抵押權房屋設定程序。

抵押權設定又分成「普通抵押權」和「最高限額抵押權」兩種,前者是只要抵押借款清償了,即使抵押權沒有塗銷也失去效力;後者則是設定抵押時,雙方先訂一個最高數額,以擔保未來可能繼續發生的債權。

也就是說,就算你房貸繳清了,銀行不會馬上發清償證明給你,需等到銀行確認完你的名下沒有其他欠款(卡債或其他貸款),才算完全清償。

(5) 撥款

完成上述流程之後,銀行就會撥款到指定的帳戶中,之後只要按時還款就好。

如果是向銀行申請二胎房貸,從送申請到撥款下來,至少要等候7個工作天;若申請裕融新鑫二胎房貸,最快3個工作天可完成撥款;申請民間二胎房貸,從申請到撥款需1~3個工作天,部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。

房屋設定抵押查詢方法?

如何查詢房屋是否有被設定?有以下4種方式可以查詢:

(1)地政事務所臨櫃查詢

只需知道門牌地址,就可以到地政事務所申請土地「第二類登記謄本」,即能清楚瞭解該筆不動產的詳細情況。

(2)「地政服務網」查詢

搜尋「地政服務網」官網,進入電子謄本系統,按照官網步驟即可請領。

(3)四大超商事務機查詢

政府推動電子文件E化,民眾只需準備「自然人憑證」,即可到各地超商事務機,操作申請並領取「第二類登記謄本」。

(4)請代書協助申請查詢

找代書業者查詢時,則需付給代書一筆查詢的費用。

新聞出處》蘋果新聞網

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