房屋增貸優缺點是什麼?原本有房貸可以增貸嗎?

房屋增貸優缺點是什麼?當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,就容易被銀行婉拒申請,房貸增貸多久下來?由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天,銀行增貸不過時,建議可以申請新鑫二胎房貸,辦辦理效率比銀行快、貸款額度也比較大。

原本有房貸可以增貸嗎?房貸繳多久後可以增貸

1.房子剛買可以增貸嗎?

可以,但是需視申請管道而定:

  1. 銀行:因為銀行作風保守,對於貸款後近期增貸的申請,多會加以婉拒。
  2. 新鑫公司:融資公司貸款審核寬鬆,並不在意貸款後又近期增貸的問題,只要房屋還有貸款的空間,就算剛買房也可以馬上再申請增貸

2.房貸繳多久後可以增貸?

  1. 一般會建議房貸至少繳滿2年再申請銀行轉增貸
  2. 有使用房貸寬限期,至少要等寬限期滿,再繳兩年本息攤還
  3. 新鑫二胎房貸,剛買房也可以再申請房屋增貸

房屋增貸優缺點有哪些?

房屋增貸優點

房貸增貸的優點有常見以下幾點:

  1. 貸款額度高:依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
  2. 貸款利率低:房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。
  3. 還款期數長:房貸增貸還款年限最長可達20年。
  4. 貸款審核速度快:由於增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。
  5. 費用相較房屋轉貸低:房屋轉貸因為會轉手到其他銀行由新貸款去償還原先貸款,雖然在利率上面會有所降低,但加收的開辦費、手續費加總後,可能會影響到利率,且原貸款期數未在最低期數時還需償還違約金,這樣在整體加總後並不一定較為優惠。

2.房屋增貸缺點

房屋增貸缺點?房屋增貸的審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房子增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。而房屋增貸的額度取決於2點:

  1. 若是房屋增值幅度不大,貸款本金還得不多,這樣會影響銀行過件的機率,而且就算過件核貸的額度也不會太高
  2. 身上同時負擔房貸與其他貸款,這樣會讓個人負債比例過高,也會影響銀行的房屋增貸審核,負債比例越高,核貸額度則越少。

房屋增貸額度決定因素?

房屋增貸的審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房子增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。而房屋增貸的額度取決於2點:

  1. 若是房屋增值幅度不大,貸款本金還得不多,這樣會影響銀行過件的機率,而且就算過件核貸的額度也不會太高。
  2. 身上同時負擔房貸與其他貸款,這樣會讓個人負債比例過高,也會影響銀行的房屋增貸審核,負債比例越高,核貸額度則越少。

房貸增貸對保後多久撥款?房屋增貸流程怎麼走?

房貸增貸多久下來?申請原銀行房貸再貸速度會較快些,房貸對保後多久可以撥款?工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天。

  1. 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(約需0.5天)
  2. 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(約需2天)。
  3. 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(約需3-5天)。
  4. 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(約需0.5天)。
  5. 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(約需1~2天)。
  6. 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(約需0.5天)。

房子增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

銀行房屋增貸沒過怎麼辦?有其他推薦的貸款嗎?

向銀行申請房屋增貸而被婉拒,這時你還有其他的房屋貸款選擇,房貸再貸選項還有房貸轉增貸以及二胎房貸

若真的考慮抵押房屋來籌措資金,會建議先申請房屋增貸,若未過件、或對於額度不滿意,再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸,還需要處理原本的房貸,時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此,若有大額的資金需求時,您也可以考慮申請二胎房貸

1. 活化不動產的新選擇:二胎房貸

二胎房貸又稱二順位貸款、次順位房貸,就是在保留原本房貸的情形下,向另一間銀行再借一筆房貸,等於你身上同時有兩筆房貸,只是兩筆房貸的債權人不一樣。相較於房屋增貸、房屋轉貸與房屋轉增貸,有以下優缺點:

✓貸款額度較大
✓申請流程較簡單
✓不須放棄原房貸優惠
✘貸款利率較高

2. 房屋轉增貸

原本有房貸可以增貸嗎?房貸轉增貸就是將現有的房貸餘額,轉貸到另一家銀行,並增貸所需要的資金出來,選擇此方案的客戶,大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等,轉增貸成功後,有可能繳款金額與原貸款銀行差不多,但是卻增貸出一筆資金可以運用,這是一個不錯的選擇。

3. 房屋增貸、房貸轉貸、房貸轉增貸與二胎房貸的比較

其實增貸、轉增貸和二胎房貸各有優缺點,沒有一定哪個比較好,但我們可以透過以下4個重點來協助你評估,哪個比較適合自己。

貸款方式房貸增貸房貸轉貸轉增貸二胎房貸
申辦銀行原貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行
抵押設定增貸部分需追加設定抵押權塗銷第一順位抵押權後再設定塗銷第一順位抵押權後再設定直接設定第二順位抵押權
優點利率低、申辦簡單、額外資金降低利率、延長還款年限降低利率、延長還款年限、額外資金申辦簡單、額外資金、保有原房貸優惠
缺點額度小、審核嚴成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠成本高、申辦繁雜、無原房貸優惠利率高
  • 增貸與轉貸的差別在於,前者在同一家銀行;後者換別家銀行。
  • 轉貸與轉增貸的差別在於,前者沒有額外多貸金額,即「平轉」;後者有額外增加貸款金額。
  • 轉增貸與二胎房貸的差別在於,前者經由塗銷的程序,轉貸銀行會取代原貸款銀行的第一順位抵押權,成為新的第一順位抵押權人;後者則是第一順位抵押權人不動,另外加上第二順位抵押權人。

4. 二胎房貸的申請管道

二胎房貸申請管道除了銀行之外,股票上市融資公司裕融新鑫、及民間借貸業者(如當鋪、代書)都有提供二胎房屋貸款,由於二胎房貸屬於高風險業務,因此銀行二胎房貸的審核較嚴格,首要前提是信用維持良好,再來房子還有貸款空間,銀行二胎房貸最高做到 85 成,但因為現在銀行的一胎房貸成數都做很滿,通常已不太有空間辦理二胎房貸,就算辦得成額度也不高,大約就是 30-80 萬元不等。

如果辦不了銀行二胎房貸、或對於額度不滿意,您可以找裕融新鑫辦理二胎房貸,新鑫二胎房貸審核的角度和銀行不同,不看負債比、不用工作或收入證明,也就是說,銀行最重視的部分,對裕融新鑫來說都不是問題,只要房子貸款空間還夠,最高可以貸到 500萬資金。

房貸增貸常見問題

  • Q1房屋轉增貸要收手續費嗎?
  • A1要,辦理任何貸款都有相應的開辦費、帳管費、徵信費等,如有綁約還需支付違約金,金額多寡則依各銀行規定。
  • Q2貸款多久可以再貸
  • A2通常向銀行貸款需要一年以上才可以再貸,融資公司的部分較銀行寬鬆但也需要半年以上增貸成功的機率較高
  • Q3房屋增貸需要多久?
  • A3文件備齊,送出申請後,在正常情況下,約需7-14個工作天,如遇補件時間會再拉長。
  • Q4房屋增貸跟二胎房貸哪個比較好?
  • A4房屋增貸的可貸額度,是根據房屋現值和原房貸餘額(還有個人條件)來決定。簡單說就是,您的房屋殘值決定了您可以增貸的額度,因此如果房貸只繳1、2年就打算申辦增貸,基本上過件率很低。
    相較之下,二胎房貸有下列優勢:
    .可貸額度高
    .審核較寬鬆
    .較無時間限制
    因此,如果房屋增貸的額度可以滿足您的資金需求,且您的財務狀況和信用狀況都能夠通過銀行審核,那麼會建議您申辦利率較低、貸款期限較長的房屋增貸。但是,如果您覺得額度不夠用,或者是因為信用狀況差、房貸剛貸不久而沒有通過審核,那您就可以考慮向其他間銀行申請二胎房屋貸款。

原本有房貸可以增貸嗎?如果您原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後,可以再向原貸款銀行申請房子增貸,不僅利率較低(約1.37%~2.52%)、貸款期限也較長(最多20年)房子增貸成功機率通常不高。房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的債信與財力狀況,進行評估審核,給予准駁。