房屋貸款》房貸一年增貸可以嗎?房屋貸款增貸怎麼還款最划算?

房貸一年增貸可以嗎?在繳交了2年以上的房貸後,因為有資金週轉的需求,將名下的房子,再向原本的貸款銀行申請了一筆貸款,銀行會評估房屋的價值與審核你的貸款條件後,再視情況是否放貸。房屋貸款增貸怎麼還款最划算?有本利攤還、本金均攤、到期還本與房貸寬限期+本息攤還法,若貸款額度不足,或自身條件不佳銀行房屋增貸不過,則建議可優先考慮裕融新鑫二胎房貸,最高可到500萬,且審核條件寬鬆、過件率高,最快3天可以撥款。

房貸一年增貸可以嗎?

房貸一年增貸可以嗎?新買的房子交屋後要馬上再申請一筆貸款,銀行是不會承做的,因此建議至少要繳滿二年貸款後,再向銀行申請,過件的機率才會比較高。假如你的房屋貸款有使用寬限期,建議要在寬限期過後,再繳滿2年,向銀行申請增貸的成功機率才會比較高。假如你急需資金,房屋貸款未滿二年,此時你可以考慮「新鑫二胎房貸」。因為新鑫二胎房貸:審核條件寬鬆、撥款快速(送件後3個工作天即可撥款)、貸款額度最高可到500萬。

房貸增貸的優點及缺點

【優點】

1.利率低

在消費性金融中,房貸屬於利率最低的一種,房貸增貸的利率約1.37%~2.52%,相比汽車貸款的6%~15%及信用貸款的3.28%~16%,利率相對低許多,因此常有人利用這筆資金進行投資、買車、房屋修繕或是其他規畫用途。

2.還款年限長

房貸增貸申請後,新的增貸款項年限最長為20年,由於還款年限較長,因此還款壓力會較小。

3.申請簡便

由於房貸增貸是向原有的銀行辦理,因此銀行會有先前房貸繳款的紀錄、房屋資料等,僅須提供最新的財力資料,銀行就可以進行審核,因此作業時間會較短,若增貸的金額加上原房貸餘額超過設定值,只要在撥款前再針對額度不足的部分進行「追加設定」即可,甚至可以自行送件,不須再多花一筆代書費用。

4.維持原有優惠

若購屋時申請的貸款為優惠專案,房貸的利率已經非常優惠,若房貸轉貸有可能反而會損失原有的優惠利率,若直接申請增貸就能繼續使用既有的優惠利率。

【缺點】

1.審核嚴格

這是所有增貸申請者最常遇到的問題,銀行對於案件的評估非常嚴格,只要負債比大於60%、或信用評分低於600分、房屋增值空間少或是近期才增貸過,都有可能造成案件不通過。

2.額度較低

銀行除了審核嚴格外,對於案件的額度評估,也是相當保守,通常原貸款銀行的估價額度,會比買賣案件的估價額度低,所以增貸的額度通常是較低的,除非貸款已經繳款很久了,償還的貸款本金較多,才有可能核准大額度的資金。

⊙哪種人適合房屋增貸:綜合以上的優缺點來看,如果你的原貸款成數不高、房子還有貸款空間、或者資金需求不大,且信用正常、收入穩定,建議你直接向原銀行申請房屋增貸,可以免去申請上許多重複的手續,也有可能減免相關的手續費。

房屋增貸利率是多少?

房屋貸款增貸利率是多少?一般而言,申請房屋增貸,都能夠享有與原本房貸差不多的利率,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.7%~3%,由於每家銀行申貸房貸增貸條件與利率都不盡相同,申貸前可以多方比較參考,選擇你可以接受的貸款條件與方式。

房屋增貸每月還款金額怎麼環最划算?

(1) 本息平均攤還法

本息平均攤還法是採用年金法計算方式,把貸款期間內應繳交的貸款本金和利息,平均分配在每一期償還,也稱作本息均攤、本息攤還、本利攤還、每月定額攤還。

本息攤還法每個月要支付的月付金額都會是一樣的,只是償還的本金跟利息占比不同,一開始的貸款本金還比較少,之後再逐期遞增,利息則依貸款餘額逐期遞減。

  • 本息攤還公式

平均每月應還本息金額=貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應還本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率) 月數]×月利率}÷{[(1+月利率) 月數]-1}

優點:每月支出固定,方便作財務規劃
缺點:總利息支出較多

(2) 本金平均攤還法

本金平均攤還法是把全部的貸款本金,平均分配在每一期償還,貸款利息則依照每期的貸款餘額逐期計算,也稱作本金均攤、本金攤還、本金定額攤還。

本金攤還法每個月的還款金額都不一樣,前期的月付金額較高,之後再逐期遞減。

  • 本息攤還公式

平均每月應還本金金額=貸款本金÷還款總月數每月應付利息金額=本金餘額×月利率

優點:總利息支出較少
缺點:初期還款壓力較大

房貸怎麼還最省?本息平均攤還VS本金平均攤還貸款試算比較

(3) 本金到期一次清償法

本金到期一次清償法是整個貸款期間,只需要先償還貸款利息,貸款本金則是約定時間到後,再一次性償還全部本金,也稱作到期一次還本付息法、到期還本、還息不還本、大尾還款。

由於到期還本型房貸的呆帳風險高,目前銀行只有提供法人或企業申辦;到期還本型信貸則常見於民間貸款,如當鋪、代書。

優點:資金靈活度高,適合短期周轉
缺點:利息負擔最重

(4) 寬限期+本息攤還法

寬限期就是在約定的貸款期間內,暫時不用償還貸款本金,只需按期繳交貸款利息,等到約定期間結束,再採用本息平均攤還法償還貸款,較常見於房屋貸款。

由於使用房貸寬限期會壓縮到攤還時間,加上寬限期前後的還款金額差距大,建議提早做好財務規劃,以免寬限期一結束就得面臨資金不足的窘境。

優點:初期還款壓力較小
缺點:總利息支出較多、後期還款壓力較大

銀行房屋增貸、房貸轉增貸不過,是否有其他方法取得資金?

通常會考慮房貸增貸或房貸轉增貸,就是希望能夠有一筆資金能夠靈活應用,若是二種方法都無法成功時,這時可以考慮申請房屋二胎貸款。

為什麼這時候要考慮二胎房貸呢? 因為現今的金融法規相當嚴格,只要借款人有信用評分過低、負債比過高、卡循、無工作收入證明等狀況,銀行都會婉拒貸款申請,這時候二胎房貸就是最好的選擇,因為二胎房貸沒有上述規範,僅評估房屋殘值,逕而決定核貸額度。

(1)二胎房貸說明

二胎房貸又稱為:二順位房貸、次順位房貸,就是房子已經有一筆房貸了,借款人利用同一棟房屋,再向第二間銀行申請一筆貸款,這筆貸款就稱為:二胎房貸,由於第二間銀行承擔較大的風險,因此通常二胎房貸的利率,相較一胎房貸來得高。

(2)二胎管道推薦

申請房屋二胎的管道大致可分為三大類,分別是銀行、融資公司、民間貸款等。由於二胎的風險較高,因此銀行審核的較為嚴格,再加上銀行計算可貸額度的規則較嚴格,所以銀行二胎的核准額度,通常是比較低的,一般銀行的二胎房貸額度會落在100萬以內居多。

再者,若銀行二胎房貸沒過,則建議可優先考慮裕融新鑫的二胎房貸,新鑫二胎房貸審核相當寬鬆,核貸的條件與額度都只看房屋的殘值,聯徵報告雖會參考,但只要不是大問題,過件的機率相當高。

此外,新鑫二胎房貸最高可到500萬,且審核條件寬鬆、過件率高,核准額度較大,放款速度快,且過程透明,是民眾在銀行以外的首選管道。