名下有二胎還可以增貸嗎?申請房貸增貸會收房屋設定費用嗎?

房屋增貸因為銀行審核嚴格,對於增貸的額度並不會太高。房貸增貸就是在原來的房貸銀行,再增加一筆房貸,利用同一間房屋向原貸款銀行打新的合約,房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件,若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差,恐怕也沒辦法申辦,有二胎可增貸嗎?假如你的房屋貸款成數不高,或所需要的資金並不大,可直接向原貸款銀行申請增貸,這樣可以免去在申請過程中,於時間還有費用上的浪費。

已有二胎可增貸嗎?已申請過房屋二胎,原來的房貸能否再申請轉貸?

有二胎可增貸嗎?如果原銀行可以增貸到您需要的金額,建議可以向原銀行增貸,利率也是一胎利率,會比二胎利率更低一些,但申請過二胎房貸的房子,會有兩筆房屋設定抵押,分別是一胎銀行與二胎銀行,如果房子有二胎的抵押權設定,一胎房貸是不能轉貸的。如果想要轉貸,就必須將一、二胎兩筆同時轉貸才行。若銀行給您的成數和貸款金額不足時,該怎麼辦呢?
1.信貸
2.轉增貸
3.二胎房貸

房屋增貸優缺點有哪些?

1.房屋增貸優點

如果您原來的房貸已經繳一段時間、償還部分本金後,可以再向原貸款銀行申請房貸增貸,不僅利率較低(約1.37%~2.52%)、貸款期限也較長(最多20年),還款壓力較小。不過,房屋增貸的可貸額度來自於房屋殘值及個人條件,若您房貸剛辦不久、或信用狀況較差,恐怕也沒辦法申辦。

  1. 增貸額度高:房屋增貸貸是依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。
  2. 增貸利率低:房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。
  3. 還款期數長:房貸增貸還款年限最長可達20年。
  4. 審核快:由於房屋增貸是向原貸款銀行申辦,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加房屋設定,則多1~2天。
  5. 費用相較房屋轉貸低:房屋轉貸因為會轉手到其他銀行由新貸款去償還原先貸款,雖然在利率上面會有所降低,但加收的開辦費、手續費加總後,可能會影響到利率,且原貸款期數未在最低期數時還需償還違約金,這樣在整體加總後並不一定較為優惠。

2.房屋增貸缺點

房屋增貸的審核非常嚴格,當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房子增貸成功機率通常不高。而且通常銀行的房屋鑑價比較保守,也可能會因為鑑價後增值空間不大,導致核貸金額較低。而房屋增貸的額度取決於2點:

  1. 若是房屋增值幅度不大,貸款本金還得不多,這樣會影響銀行過件的機率,而且就算過件核貸的額度也不會太高。
  2. 身上同時負擔房貸與其他貸款,這樣會讓個人負債比例過高,也會影響銀行的房屋增貸審核,負債比例越高,核貸額度則越少。

2022銀行房屋增貸利率、額度和貸款期限?

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。

房屋增貸國泰世華銀行永豐銀行
增貸利率1.37%起1.4%起
增貸期限最長20年最長20年
增貸成數最高8成最高85成

大部分的房屋貸款都是採浮動利率(即指數型房貸),因此只要央行升息,房貸利率也會跟著上升,房貸月付金也會增加。

房屋增貸的好處與限制?

  • 增加金額

房屋增貸不受金管會「無擔保品負債不可大於月薪22倍」的規定限制,貸款成數上限可到房屋鑑價的8成,貸款金額最高可到$6,000萬。以上的貸款額度與成數,依各家銀行條件要求而有所不同。

  • 延長時間

若是成功申請房屋增貸,銀行會再延長你的貸款期限,最長可拉到30~40年。相對來說,貸款的時間越長,貸款的負擔就越輕

  • 減免費用

因為是向原銀行申請增貸,所以銀行有可能會免除你的一些相關申請費用。

  • 審核快速

增貸是在原銀行辦理,所以你的相關資料都有留存,因此在審核程序上,會比找其他銀行貸款來得快速。

  • 審核嚴格

銀行因為受到政府法規的限制,所以只要向銀行申請貸款,都須進行嚴格的條件審核。當你有以下情況:工作收入不穩定、無法提出薪轉證明、負債比例過高、信用狀況不佳等,銀行都會婉拒你的貸款申請

  • 限制額度

銀行會房屋設定貸款的1.2倍為「抵押權設定金額」。假如房屋貸款500萬,那設定金額就是600萬。在這額度內,已經還完的貸款本金是可以再借出來,但限制上不可超過「抵押權設定金額」,因此也影響了貸款的額度。

  • 額度較小

因為銀行作風保守,即使你的房屋增值空間很大,對於可增貸的額度也不會太高。

如何申請房屋增貸?

1.房屋增貸申請條件有哪些?

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者(信用評分須達600分以上
  • 需有明確的財力證明
  • 工作收入穩定,有工作證明

2.房屋增貸需準備哪些資料?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,需準備資料如下:

  • 雙證件
  • 申請書與個資同意書資料
  • 工作證明資料(如勞保異動明細、在職證明等)
  • 收入證明資料(如薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得清單或完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)

銀行房屋增貸沒過怎麼辦?有其他推薦的貸款嗎?

向銀行申請房屋增貸而被婉拒,這時你還有其他的房屋貸款選擇,如房貸轉增貸以及二胎房貸

(1) 房屋轉增貸

房貸轉增貸就是將現有的房貸餘額,轉貸到另一家銀行,並增貸所需要的資金出來,選擇此方案的客戶,大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等,轉增貸成功後,有可能繳款金額與原貸款銀行差不多,但是卻增貸出一筆資金可以運用,這是一個不錯的選擇。

(2) 二胎房貸

銀行的二胎房貸,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,條件也很不錯,但向銀行貸款唯一前提,仍然是維持個人良好的信用。雖然銀行二胎房貸利率較低,但銀行審核嚴格,過件機率不高,這時建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,新鑫二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度500萬,貸款成數更是可以達到房屋鑑價的120%,相當推薦的選擇。

下表列舉各種房貸的條件與優缺點:

貸款方案新鑫二胎銀行二胎房屋增貸房屋轉增貸
貸款額度鑑價120%鑑價90%鑑價70%~80%鑑價70%~80%
貸款期限10年7~15年最長20年最長30年
貸款優點條件審核寬鬆
額度最高500萬
不需改變原房貸
不需改變原房貸費用省
利率低
額度較大
貸款缺點利率較高
還款期限短
審核嚴格
還款期限短
審核嚴格
額度較小
流程繁瑣
審核嚴格
費用較多

 

如果你發現你的房貸利率偏高,與原房貸銀行談降息,原貸款銀行不願意降息給你,或是降低的利率僅0.1~0.2%左右,與目前市場行情差距太大,而且你的貸款已經過了綁約期,這時候你就可以多加詢問銀行轉貸利率與條件,選出條件最優惠的兩家送件申請,進行轉貸。