銀行房屋增貸流程怎麼跑?房貸增貸利率怎麼算?

房貸增貸利率怎麼算?房屋貸款多久後可以申請房貸增貸?建議至少相隔一年以上再申貸,雖然銀行二胎房貸利率較低,但審核嚴格,建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,申請二胎房貸房屋設定自己跑嗎?銀行房屋增貸流程完成對保後,交由代書送件地政事務所辦理抵押權設定,新鑫二胎房貸房屋設定將由審理時間僅需一天,最高額度500萬,相當推薦的選擇。

各銀行房屋增貸利率、額度和貸款期限?

房屋增貸利率是多少?一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.81%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。

房屋增貸國泰世華銀行永豐銀行
增貸利率1.81%起1.81%起
增貸期限最長20年最長20年
增貸成數最高8成最高85成

大部分的房屋貸款利率都是採浮動利率(即指數型房貸),因此只要央行升息,房貸利率也會跟著上升,房貸月付金也會增加。

房貸族對於升息漸有感 買房意願指數下滑

房貸族負擔又更沉重了!聯徵中心資料統計,2022年第1季不動產平均鑑估值為1214.8萬元,平均授信額度為880.1萬元,雙雙突破自2009年第1季有紀錄以來新高,尤其以平均授信額度來看,相較13年前的430.9萬元直接翻倍漲,也就是說晚13年買房,房貸竟整整多了1倍以上。

消基會房委會委員張欣民曾指出,房貸族對於升息漸漸有感,很明顯「長期低利率、不買房是笨蛋」的論調將被挑戰,當初在「低利率、高房價」時買房的族群,要小心「高房價、銀行貸款卻愈背愈重」的風險。

不過陳炳辰也說,若按照央行升息速度,恐怕年底或明年初,自住客的房貸利率會接近2%,雖然相對早期認知的利率7%至8%、甚至逾10%利率仍處於低檔,但重點在於早期房價基期低,「是低房價、高利息」,反觀現今,等於是買了高房價,利率卻正在攀升。但考量9月可能持續升息,與台海局勢波及信心面,房價反倒可能下修。

新聞出處》好房網

銀行房屋增貸流程是什麼?房屋設定自己跑可以嗎?

銀行房屋增貸流程怎麼跑?房屋設定需要自己來嗎?

  1. 提出申請:親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(約需0.5天)
  2. 房屋鑑價:銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(約需2天)
  3. 進行審核:估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(約需3-5天)
  4. 對保簽約:貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業,對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本(約需0.5天)
  5. 設定抵押:代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(約需1~2天)
  6. 撥款入戶:設定完成後,銀行撥款至帳戶(約需0.5天)

房子增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。房屋設定自己跑嗎?房屋增貸設定約需要個1~2工作天,一旦地政設定完成,便會立即撥發款項。

房貸繳多久後可以增貸?

1.房子剛買可以增貸嗎?

可以,但是需視申請管道而定:

  1. 銀行:因為銀行作風保守,對於貸款後近期增貸的申請,多會加以婉拒。
  2. 新鑫:融資公司貸款審核寬鬆,可以接受立即增貸的情況,只要房屋還有貸款空間,就算剛買房也可以馬上提出申請。

2.房貸繳多久後可以增貸?

  1. 一般會建議房貸至少繳滿2年再申請銀行轉增貸
  2. 有使用房貸寬限期,至少要等寬限期滿,再繳兩年本息攤還
  3. 新鑫二胎房貸,剛買房也可以再申請房屋增貸

3.我可以用增貸的方式買房嗎?

將名下還在貸款的房子,向銀行申請房屋增貸來買第二間房子,這樣的方式是可行的。不過,2022年中央銀行開始出手抑制房價,除了連續升息的政策影響銀行房貸利率外,銀行也將嚴格審核增貸買房的申請,使得房屋增貸的申請成功機率大為降低。

提高房貸增貸成功率方法和管道

要短期房貸增貸,有5個方法可以嘗試:

1.向原本的銀行申請增貸

名下原本已經有房貸或信貸,向原本的銀行提出信貸增貸,或是房貸增貸的需求。

2.向別家銀行申請增貸

名下已經有A銀行的房貸或信貸,不改變A銀行的貸款,直接找B銀行申請一筆新的信貸

3.把A銀行的貸款全部轉到B銀行去

名下已經有A銀行的房貸或信貸,把所有的貸款都轉到B銀行去,如果貸款空間足夠,就能多取得資金,如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式,可以轉貸降息、拉長貸款攤還年限,重點是可以取得所需資金。

4.找融資公司申請貸款

名下有A銀行的房貸,也有B銀行的信貸,甚至還有C銀行的信貸,還可以找股票上市融資公司申請房貸。而為了避免客戶負債比例太高,我們也會建議把B、C兩間銀行的信貸還掉,讓負債變得比較單純、負擔較輕鬆,簡稱整合負債或債務整合

5.找民間貸款增貸

不管名下有什麼貸款,都不去改變,原本的貸款照繳,找民間貸款公司多申請一筆貸款,民間貸款的審核通常比較寬鬆,較不在乎客戶原本的負債狀況,就算剛跟銀行貸款,也能順利增貸,但想要申貸前,一定要多比較並了解貸款條件,收費條件等。

銀行房貸增貸、轉增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸或轉增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,此時仍需要資金該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,此時你還有二胎房貸可以選擇。

(1)二胎房貸是什麼?

二胎房貸就是第二筆房屋貸款,在不改變原本房屋貸款的情況下,向別家銀行再申請一筆房貸,這筆貸款的利率會比較高,還款期限也較短,以銀行二胎房貸來說,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,但向銀行貸款的唯一前提,仍是維持良好的個人信用,但現行銀行一胎貸款大都已貸滿,想要辦理二胎房貸通常無貸款空間、額度也不高,大約僅30~80萬不等的金額。

(2)銀行二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款管道銀行二胎房貸房貸增貸房貸轉增貸
最高額度鑑價9成鑑價7~8成鑑價7~8成
還款期限7-15年最長20年最長30年
優點不須改變原本房貸費用省,利率低利率較低,額度較大
缺點還款期限短,月付金較高額度較低審核嚴格

二胎貸款房屋設定自己跑?二胎房貸銀行之外的選擇:新鑫二胎房貸

銀行審核規範較嚴格,審查時間也較久,額度更是不高,對於急需資金或較大額度的客戶來說,可能緩不濟急,這時建議可以尋求股票上市融資公司:新鑫股份有限公司辦理,新鑫二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度500萬,貸款成數更可以達到房屋鑑價的120%,對客戶來說等於多了一個新的選擇。

融資公司受限於政府規定,不能直接放貸給民眾,所以有房屋設定貸款需求的民眾,只能透過融資公司的經銷商來諮詢與評估,代書送件地政事務所後,房屋設定自己跑完即可撥款入戶。

雖然銀行二胎房貸利率較低,但除非是優質客戶,或是房屋增值空間較多,才能符合銀行貸放條件進而順利核貸,多數客戶可拿到的利率會落在5~7%左右,相較民間貸款條件相當親民。

房貸增貸就是當你需要資金周轉時,不用賣房也能取得資金,只要向銀行申請房貸增貸,把增值的房價、已償還的房貸本金拿出來作運用。增貸是依照房屋價值、原房貸成數而定,不像銀行信貸有DBR22倍的限制。房屋增貸利率比信貸、車貸還低,目前最低1.37%起。新鑫二胎房貸的貸款額度30萬-500萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價120%,實際可貸的金額依個人狀況不同,須由新鑫總公司審核;銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬-350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。