青年首購貸款試算2022房貸試算工具推薦?青年安心貸款申辦銀行有哪些?新鑫二胎貸款試算一次搞定!

透過青年首購貸款試算2022房貸試算工具,可以推算房貸可貸額度、月付金,有助你評估買房預算和還款能力,青安貸款貸款額度最高800萬,利率為1.345%,青安貸款取消了限制年齡,只要名下沒有房子的首購族都可以申請,若想了解二胎房貸可貸額度及月付金,可使用好事貸官網的新鑫二胎貸款試算工具即時線上試算,確保自己沒有落入貸款陷阱。

青年安心成家貸款有年齡限制嗎?

青安貸款剛開始辦理時,只限定20-45歲的人才能申請,後來取消了年齡限制,只要名下沒有房子的首購族,不分年齡都可以申請,根據統計資料指出,去年辦理青年安心成家貸款的申請人中,有2-3成年紀超過40歲,也引來爭議,是否排擠了年輕人的申請空間。

青安貸款申請條件?

  1. 符合民法成年年齡(目前為20歲,法令開始實施後為18歲)。
  2. 申請時借款人、配偶及未成年子女名下皆無房子。
  3. 申請日前6個月買的房子。

青年安心貸款申辦銀行有哪些?

由財政部協調公股銀行開辦的青年安心成家購屋貸款,貸款額度最高800萬,確定實施日期延至2022年(111年)底。青安貸款款利率有三種方案可供選擇,但一旦選定就不能再更改,且自3月23日起,配合央行升息,青安貸款新貸放案件,基準利率調升0.125%(目前為1.345%)。
目前有承作「青年安心成家購屋貸款」的銀行:

  1. 臺灣銀行
  2. 臺灣土地銀行
  3. 合作金庫商業銀行
  4. 第一商業銀行
  5. 華南商業銀行
  6. 彰化商業銀行
  7. 兆豐國際商業銀行
  8. 臺灣中小企業銀行

※財政部「青年安心成家購屋貸款」可以跟內政部「自購住宅貸款利息補貼」合併使用。

青年首購貸款試算2022房貸試算工具一覽表

1.國泰世華–房貸試算

國泰世華的房貸試算工具,其特色為操作頁面簡潔;可以依一段式利率、兩段式利率與三段式利率來做選擇;還款方式也可選擇本息均攤還、本金平均攤還或到期還本等;而最後的試算結果,直接重點摘要各階段的月付金變化,並提供每月還款明細,讓人可以一目瞭然試算後結果。

國泰世華房貸試算

國泰世華房貸試算結果

優點:操作簡單、版面容易閱讀
缺點:沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數:★★★★
※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。

2. 台新銀行官網–房貸每月還款金額試算

台新銀行所提供的房貸試算工具,操作介面容易上手,不過只有提供一段式利率計算類型;還款方式則可以選擇,本息平均攤還與本金平均攤還2種;房貸試算結果,會直接顯示寬限期前後的月付金變化,並提供每月還款明細。

台新銀行房貸試算

台新銀行房貸試算結果

優點:操作簡單、版面容易閱讀
缺點:僅提供一段式利率試算
推薦指數:★★★
※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。

3. 591房屋交易APP

591房屋交易網所設計的房貸試算APP。其特色除了操作簡單外,還能選擇特定銀行的房貸利率(自動更新為最新利率),並提供「青年安心成家購屋優惠貸款」試算,非常適合首購族利用

591房貸試算頁面

591房貸試算結果頁

591房貸試算建議

優點:資訊豐富
缺點:手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數:★★★★★
※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器,方便首購族做評估。

4. 永慶快搜APP

永慶房屋所設計,手機版APP只提供一段式利率與本息均攤的試算;網頁版則提供分段式利率與本金均攤的試算,不過須先填寫自備款金額後,才能繼續進行試算。而試算結果只能看到每月應繳金額,其餘資訊並未說明。

永慶房屋房貸試算頁面

優點:使用該平台搜尋物件者,可直接查看月付金試算
缺點:資訊較少
推薦指數:★★

5.信義房屋APP

信義房屋所設計,手機版APP只提供總還款金額與利息;網頁版則有提供貸款攤還速算表,較手機APP的資訊來得完整。

信義房屋銀行貸款攤還速算表

優點:使用該平台搜尋物件者,可直接查看月付金試算
缺點:手機版只能算一段式利率,網頁版則資訊較少
推薦指數:★★

6. 貸款計算機APP

貸款計算機有分iOSAndroid二種類型,以下分別說明這2種APP的差異。

(1)iOS版貸款計算機

可選擇一段式、分段式利率計算;只提供本息均攤的試算方式;附帶寬限期的試算;試算結果會顯示還款明細、總還款金額與總支付利息。

貸款計算機房貸試算頁面

優點:各類貸款試算皆適用
缺點:強制看廣告
推薦指數:★★
※另提供利率試算,可用月付金及還款期數反推真實利率。

(2)Android版貸款計算機

只可選擇一段式利率計算;提供本息均攤、本金均攤、到期一次還等式算方式;提供圖表分析;試算結果只有顯示還款明細。

安卓貸款計算機房貸試算頁面

優點:有提供圖表可快速瞭解金額變化
缺點:填寫表格過於簡化,如需試算寬限期則不適用
推薦指數:★★

7. 內政部不動產資訊平台

只有提供本息均攤的試算方式,而試算結果也只能顯示各階段的月付金變化,相較於其他試算網站,資訊相對來說算少也較為陽春。

內政部房貸試算結果

優點:官方平台使用安心
缺點:資訊過於簡化
推薦指數:★★
※另提供自購住宅貸款利息補貼試算。

附表:房貸試算工具比較表

<tr信義房屋(APP&網頁)˙銀行貸款攤還速算表★★

試算工具特色推薦指數
國泰世華
(電腦網頁)
˙操作簡單、版面簡潔
˙試算方式選擇多樣化
˙試算的結果較為精確
˙可試算轉增貸的結果
★★★★
台新銀行
(電腦網頁)
˙操作簡單、版面簡潔
˙可試算房屋轉貸結果
★★★
591房屋交易(APP)˙自動更新房貸的利率
˙提供青安房貸的試算
˙非常適合首購族利用
★★★★★
永慶快搜(APP&網頁)˙可以直接試算月付金★★
貸款計算機(APP)˙Android版提供圖表分析
˙提供iOS與Android二種類型
★★
內政部
不動產資訊平台(電腦網頁)
˙官方平台使用上較安心★★

青安貸款額度跟利率是多少?

  • 貸款成數:最高8成
  • 貸款金額:最高800萬
  • 貸款年限:最長30年,含寬限期3年,自選本息攤還或本金攤還。
  • 貸款利率:(三選一,選定後不能更改)
  • 一段式機動利率

按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率(下稱基準利率,自111年3月23日起為0.97%)固定加0.555%(目前為1.525%)機動計息。

  • 二段式機動利率

前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.315%)機動計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.615%)機動計息。

  • 混合式固定利率

前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.495%)固定計息,第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.595%)固定計息,第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.615%)機動計息。

除了公股行庫,有其他銀行辦理青安貸款嗎?

除了政府指定的8大公股行庫外,也有些民營的銀行有自辦青安貸款,但貸款條件和政府的不同:

1.玉山銀行-青年安心成家購屋貸款

  • 貸款對象:已取得直轄市、縣(市)主管機關核發「前二年零利率購置住宅貸款利息補貼證明」,且並未逾規定之申貸及撥款期限者。
  • 金額:最高200萬(超過部分搭配其它專案)
  • 年限:最長30年,含寬限期5年
  • 利率:前兩年0%,第3~20年依不同類型不同利率
  1. 第一類:0.312%起(按I+0.533%機動計息),需符合家庭年收入<50%以下、家庭成員具下列條件之一(列冊之低收入戶、身心障礙、重大傷病、單親、原住民、主管機關認定重大災害災民)。
  2. 第二類:0.887%起(按I+0.042%機動計息),須符合家庭年收入<50%以下、家庭成員不具第一類條件。
  3. 第三類:依本行約定利率,家庭年收入>50%以上。

2.中國信託-新青年安心成家貸款

  • 貸款對象:20歲以上,申請時借款人、配偶及未成年子女名下皆無房子
  • 成數&金額:最高鑑價金額8成、上限800萬
  • 年限:最長30年,含寬限期3年
  • 利率:一段式利率1.90%(機動利率)、二段式利率前2年1.69%(機動計息),第三年起1.99%(機動計息)
  • 開辦費:NT.3000
  • 備註:3年內清償需支付違約金,第一年1%,第二年0.75%,第三年0.5%

3.富邦銀行-青年安心成家購屋優惠貸款

  • 貸款對象:20歲以上,申請時借款人、配偶及未成年子女名下皆無房子
  • 額度:最高鑑價金額8成
  • 年限:最長30年,含寬限期3年
  • 利率:I+0.76%(目前1.97%)起機動計息
  • 開辦費:NT.5000
  • 備註:若選擇「無限制清償期間」貸款方案,適用利率再加碼1%

4.遠東商銀-青年安心成家貸款

  • 貸款對象:已取得直轄市、縣(市)主管機關核發「前二年零利率購置住宅貸款利息補貼證明」,已於他行辦理青年安心成家前兩年零利率購屋貸款。
  • 額度:200萬
  • 期限:最長20年,含寬限期最長3年
  • 利率:第一類:按I+0.533%機動計息、第二類:按I+0.042%機動計息、第三類:I+0.9%機動計息
  • 開辦費:NT.3000

有推薦的新鑫房屋二胎貸款試算、房屋轉增貸試算工具嗎?

大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算,如果是想申請銀行二順位房貸或是裕融新鑫房屋二胎,額度、利率都會跟一般房貸不太一樣,但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算,如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金,可以使用好事貸官網的新鑫貸款房貸試算工具即時線上試算新鑫貸款試算

試算網站房貸試算內容
好事貸二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算
國泰世華購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算
台新銀行房屋可貸額度試算(需電話驗證)、房貸轉貸試算
永豐銀行購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算

使用房貸試算工具要注意哪些事?

提供貸款試算的網站和APP非常多,實用性也參差不齊,建議你在挑選房貸試算工具時,應注意以下幾點:

  • 使用便利性

房屋貸款的計息方式、還款方式有很多,如果房貸試算工具只有提供一種算法,恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好,有的試算網站還需要先輸入「自備款」,才能進一步試算房貸月付金,相比之下較不實用。

  • 填寫個人資料

有些試算網站為了蒐集客戶資訊,會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式,才能使用試算功能,這不僅會有個資外洩的疑慮,後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息

  • 資訊是否齊全

部分試算網站或APP,所提供的房貸試算結果非常簡陋,除了每個月要還多少錢之外,其他如:利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供,如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較,恐怕就無法看出差異。

  • 可貸額度計算基礎

房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的,目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%,銀行二胎房貸則是70%(融資公司二胎最高110%)。特別提醒,可貸額度的計算基礎-房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準,並不是以房屋「成交價」來做計算,因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。