二胎房貸是一項重要的金融工具，對於有資金需求的借款人來說可能是一個值得考慮的選擇。然而，對於是否值得推薦，需要從多個方面進行全面評估，包括利率、額度、年限以及申請管道和流程等方面的考慮。在進行申請前，借款人應該充分了解這些方面的信息，並謹慎考慮自身的財務狀況和需求。

一、什麼是二胎房貸？

二胎房貸是指在已經有一筆房屋貸款的情況下，再次以房屋作為抵押物申請的貸款。

1.二胎房貸的特色

特色在於擁有第二順位抵押權，不會影響原先一胎優惠的房貸條件，而且無需出售房屋即可獲得額外資金。

這意味著您可以利用房屋的增值價值再次融資，最高可借取房屋鑑價現值的120%，扣除原貸款的剩餘本金，最高可達500萬元。對於需要額外資金且有房屋增值空間的借款人來說，是一個有吸引力的選擇。

2.二胎房貸與其他房屋貸款比較

比較二胎房貸與其他房屋貸款，可發現各自有其獨特之處。

• 與購屋房貸相比，二胎貸款是利用已擁有的房產再次融資，而不需購買新房屋。
• 與房屋增貸相比，二胎貸款更容易獲得，因為只要還款紀錄良好且有足夠的還款本金，向融資公司申請相對容易。
• 相對於房屋轉增貸，二胎房貸不會影響原本的優惠條件，轉增貸則可能失去原本的優惠條件。

因此，依據個人需求與情況，選擇適合的房屋貸款方式至為重要。

二、二胎房貸申辦管道比較

申請二胎房貸時，借款人可選擇銀行或融資公司。了解申辦管道的差異對選擇至關重要。以下比較二胎房貸的不同申辦管道和條件。

1.銀行二胎房貸

銀行提供的二胎房貸雖然利率較低，但對借款人的信用和房屋條件要求較高，需要借款人滿足一定的條件才能獲得批准。

（1）信用條件門檻較高

銀行提供的二胎房貸通常設有較高的信用條件門檻。銀行會對借款人的信用記錄、收入穩定性、以及債務比率等進行嚴格審查，以確保借款人有足夠的還款能力。這意味著借款人需要有良好的信用紀錄和穩定的收入來符合銀行的要求，否則可能無法獲得批准。

（2）房屋條件限制較多

此外，銀行二胎房貸對房屋條件也有較多限制。銀行通常要求房屋必須是位於穩定社區、有良好的建築結構和房屋狀態等。同時，房屋的鑑價值和抵押價值也是銀行考慮的重要因素，這意味著借款人的房屋需要符合銀行的評估標準才能獲得貸款。

承上所述，借款人在申請銀行二胎房貸時需要注意屋況與良好信用紀錄的維持，並充分準備相應的文件和資料，以提高貸款批准的機會。

2.融資二胎房貸

融資公司提供的二胎房貸相對於銀行而言，信用條件更具彈性，且對房屋條件的限制較少。

（1）信用條件相對彈性

融資公司二胎房貸具有一定的特色。融資公司相對於銀行，在信用條件方面較具彈性。雖然仍然重視借款人的信用紀錄和收入穩定性，但相對於銀行，融資公司可能會更寬鬆地考慮申請人的情況，並願意接受信用紀錄稍差但有還款能力的客戶。

（2）房屋條件較無限制

融資公司對房屋條件的限制較少。相對於銀行，融資公司對房屋的要求可能更加寬鬆，通常不會對房屋的地理位置、建築結構等方面做出過多的限制。這意味著借款人的房屋可能更容易符合融資公司的標準，從而更有可能獲得貸款。

這使得那些信用稍差或房屋條件不符合銀行要求的借款人有更多的申請機會。然而，借款人在選擇融資公司時仍應慎重考慮，確保選擇一家有良好信譽和專業的融資公司，以確保自己的權益。

3.二胎房貸管道申辦條件比較

銀行二胎房貸的申辦通常要求較高的信用條件，包括良好的信用紀錄和穩定的收入，並且對房屋條件有較多的限制，如地理位置、建築結構等。

相對而言，融資二胎房貸的申辦更具彈性，較寬鬆地考慮信用紀錄和收入情況，並對房屋條件的限制較少。在申辦方面，銀行通常需要較完整的文件資料，並進行嚴格審查，而融資公司可能更注重借款人的還款能力。

三、影響二胎房貸額度的兩大因素

影響二胎房貸額度的兩大因素包括可貸成數和額度上限的多寡，以及房屋可擔保殘值的計算方式。

1.可貸成數和額度上限的多寡

可貸成數和額度上限的多寡是決定二胎房貸額度的重要因素之一。可貸成數指的是借款人可以借取房屋鑑價現值的比例，一般而言，可貸成數在80%至120%之間，取決於不同的貸款機構和政策。

而額度上限則是指借款人可以獲得的最高貸款金額，通常受到借款人收入、信用記錄、房屋價值等因素的影響。在申請二胎房貸時，借款人需了解可貸成數和額度上限的規定，以確定自己的借款需求是否符合相關規定。

2.房屋可擔保殘值的計算

房屋可擔保殘值的計算方式也會影響二胎房貸額度。房屋可擔保殘值是指房屋在抵押後的估值，通常是以鑑價師的專業評估為基準。

不同的貸款機構可能採用不同的計算方法，有些可能會將房屋的增值空間納入考慮，而有些則可能只考慮房屋目前的市值。借款人需要了解貸款機構的評估標準，以確保能夠最大限度地利用房屋價值來獲得貸款。

了解可貸成數和額度上限的規定，以及房屋可擔保殘值的計算方式，對於申請二胎房貸的借款人來說至關重要。

四、融資二胎房貸利率，為何沒有你想的那麼高？

融資二胎房貸利率並沒有一般人想的那麼高，主要有以下幾個原因。

1.銀行二胎利率再怎麼優惠，也要貸得到才算數

銀行提供的二胎利率優惠固然重要，但倘若貸款申請受到嚴格限制，優惠也將無法實現。相對而言，融資二胎房貸的利率優勢吸引了眾多借款人的注意。

融資公司通常提供較為靈活的信用條件，更願意考慮信用稍差或房屋條件不符合銀行要求的借款人，使得申請更加容易成功。因此，雖然利率重要，但貸款申請的可行性更受到借款人的關注。

2.融資二胎利率固定，不會受央行影響

融資二胎房貸的利率通常是固定的，不受央行利率影響，使得借款人可以更穩定地預算還款。這意味著即使央行利率波動，借款人的利率也不會改變，提供了更可靠的還款計劃。

相對於浮動利率，固定利率讓借款人免於擔心利率變動對還款帶來的不確定性，有助於降低財務風險，增加借款人的信心和安全感。

3.銀行與融資二胎同樣貸款百萬，二者年息相差僅萬元

比較銀行與融資二胎同樣貸款百萬的情況下，年息僅相差一萬元，但其利率差距卻對月付金和利息總和產生了明顯影響。

銀行二胎的利率為8%，月付金為12,133元，利息總和為455,933元；而融資二胎的利率則為10%，月付金為13,215元，利息總和為585,811元。

儘管兩者貸款金額相同，但新融資二胎的高利率導致月付金和利息總和都較高，這顯示借款人在選擇貸款管道時需注意利率差異對貸款成本的影響，以確保能夠選擇最適合自己的貸款方案。

五、如何選擇二胎房貸的年限？

在選擇二胎房貸的年限時，需要考慮自身的資金需求和還款能力。長年期適合創造長期現金流，而短年期適合短期資金操作。若長年期仍負擔過重，可考慮二胎寬限期。

1.若是想要創造長期現金流，建議選長年期二胎

若是想要創造長期現金流，建議選擇長年期二胎房貸。長年期貸款有較低的月供，有助於分攤還款壓力，並讓借款人更容易應對長期還款計劃。

透過長年期貸款，借款人可以享受較為穩定的還款模式，減輕了財務壓力，同時也有更多的資金用於其他投資或生活開支。

長年期二胎房貸的低月供和較長還款期限，有助於在長期的時間範圍內創造穩定的現金流，為借款人的財務計劃提供更大的彈性和穩定性。

2.如果僅短期資金操作，推薦選短年期二胎

如果您僅需進行短期資金操作，建議考慮選擇短年期二胎房貸。短年期貸款有較低的利息支出，因此在短期內能夠節省您的財務成本。

短年期貸款也意味著您可以更快速地清償債務，減少未來的負擔，並且可以更快地擺脫貸款的束縛。然而，在選擇短年期貸款時，請確保您有足夠的資金來應對較高的月供，以及能夠在較短的時間內完成償還。

總的來說，短年期二胎房貸是短期資金操作的理想選擇，能夠在成本和還款速度方面提供更多的靈活性和效益。

3.已選長年期仍太辛苦，就可選二胎寬限期

對於那些已經選擇了長年期貸款但仍感到壓力太大的借款人來說，二胎寬限期是一個值得考慮的選擇。二胎寬限期能夠在一段時間內減輕還款壓力，讓借款人有更多的時間來調整財務狀況。

在這段寬限期間，借款人可以重新安排財務計劃，尋找更有效的還款方式，或者增加收入來應對還款壓力。這樣的彈性安排讓借款人能夠更好地應對生活中的各種變化和挑戰，保持財務穩健，減少負擔。

六、二胎房貸推薦與否？值得性解析

在二胎房貸的推薦與否之前，我們需要仔細研究其優缺點及適用族群。

1.推薦二胎的理由：免賣房、好運用是優勢

二胎房貸值得推薦的理由是多方面的，其中免賣房就有資金是二胎房貸最大優勢。

（1）房屋增值空間無痛變現

二胎房貸免賣房的優勢在於借款人無需出售房屋，便能充分利用房屋增值空間。透過二胎房貸，借款人可以將房屋的增值部分無痛變現，而不必經歷房屋交易的繁瑣程序和不確定性。

這種財務管理方式使借款人能夠在保有房屋的同時，獲得所需的資金來應對生活或投資需求，同時享受房屋增值所帶來的實質利益。因此，二胎房貸提供了一種有效且便捷的財務規劃方式，讓借款人能夠更靈活地運用房屋資產。

（2）二胎高額度運用更靈活

二胎房貸提供的高額度運用更靈活，為借款人帶來了多樣化的資金運用選擇。借款人可以根據自己的需求，靈活地運用二胎貸款資金，無需受限於特定用途。

這意味著可以用於支付孩子的教育費用、進行房屋裝修、應對突發緊急開支，或是進行其他投資。因此，二胎高額度的靈活運用能夠滿足借款人多元化的資金需求，為其提供更多的財務自主權和靈活性。

（3）二胎貸款年期長，適合長期規劃

二胎貸款的年期較長，這使得借款人能夠制定更長期的還款計劃，減輕了財務壓力。長期規劃能夠讓借款人更好地管理財務，將還款分散在較長的時間內，減少了每月的還款壓力，提高了還款的可持續性。

此外，長期規劃還能夠讓借款人更好地應對生活中的變化和突發情況，有更大的彈性來應對未來可能出現的財務挑戰，因此，二胎貸款的長期規劃對於借款人而言是一種穩健和可靠的選擇。

2.不推薦二胎的理由：影響大、負擔重是缺點

然而，不推薦二胎房貸的理由也需要考慮，最重要的會同時揹兩筆房貸，負擔能力不得不仔細考慮再決定。

（1）一胎加二胎，月付金變沉重

一胎加二胎將增加月付金負擔，對財務壓力較大。隨著第二筆貸款的加入，每月還款金額增加，可能超出負擔範圍，導致財務壓力增加。

這對借款人的財務計劃和生活預算帶來挑戰，需謹慎考慮貸款的利益與風險，確保還款能力足夠。

（2）申辦管道影響大，須慎選

申辦二胎房貸的管道影響大，需慎選貸款機構以保障利益。選擇正規、信譽良好的貸款機構，評估其貸款條件、利率、手續費等，避免不必要的風險和負擔。

對貸款機構的背景、評價進行充分調查，選擇符合自身需求和信任度高的合作夥伴，有助於確保順利申辦及還款。

（3）銀行二胎資金用途限制多

銀行二胎房貸有較多資金用途限制，與其他貸款產品不同。借款人需注意這些限制，以確保符合銀行的要求。貸款用途可能受到限制，必須符合銀行規定的範圍內。

因此，借款人在申請銀行二胎房貸時，應詳細了解並遵守相應的貸款用途規定，以確保順利獲得貸款。

3.適合申辦二胎房貸的族群

（1）一胎房貸有優惠的人

一胎房貸有優惠的人是申辦二胎房貸的適合族群之一。他們已經擁有一胎房貸，可能享有較低的利率或其他優惠條件。

透過申辦二胎房貸，他們可以利用房屋增值空間無痛變現，藉此獲得額外資金來應對生活中的各種需求，如子女教育、投資理財等。

因此，對於已有一胎房貸且希望有效運用房屋資產的人來說，申辦二胎房貸是一個具有吸引力的選擇。

（2）有大額資金需求的人

對於有大額資金需求的人來說，二胎房貸是一個理想的解決方案。

透過二胎貸款，借款人可以彈性地運用高額度的資金，滿足各種大額支出或投資需求，例如支付子女教育費用、進行房屋裝修或升級、投資理財等。

相對於其他貸款產品，二胎貸款提供的額度通常較高，並且利率較為優惠，使得借款人能夠更有效地應對突發或計劃中的資金需求，實現更多的財務目標。

（3）貸款條件相對弱勢的人

對於貸款條件相對弱勢的人來說，二胎房貸是一個有利的選擇。透過二胎房貸，他們可以獲得所需的資金，無需轉賣房產。這能夠有效地改善他們的財務狀況，提升生活品質。

由於二胎房貸相對彈性，信用要求較寬鬆，使得那些貸款條件較弱的人也有機會獲得貸款。因此，二胎房貸為這些人提供了一個重要的金融工具，幫助他們實現資金需求，改善生活狀況。

七、二胎房貸申請流程與注意事項

二胎房貸申請流程及注意事項關係複雜，需全面了解。下面將介紹二胎房貸申請的四個重要流程及相關注意事項，助您理解申請過程。

1.二胎申請流程介紹

（1）前置申請流程

前置申請流程是申請二胎房貸的重要步驟之一。

• 準備申請資料，包括身份證明、房屋擁有權證明等文件，是確保申請流程順利進行的關鍵。
• 調整個人與房子的狀態，包括房屋所有權狀態的清晰性，並確保申請人在申請時達到最佳狀態。

這些準備工作有助於使申請過程順利進行，提高申請成功的機會。

（2）申請審核

申請審核是銀行或融資公司對申請人提供的資料進行審核，包括信用記錄、收入證明等。審核的目的是確定貸款申請的可行性，包括借款人的還款能力和信用狀況。

審核過程中，貸款機構會評估申請人的信用風險，確保借款人有足夠的還款能力，並且符合相關的貸款政策和法律法規。

（3）對保簽約

對保簽約是申請人與貸款機構簽訂貸款合同和相關文件的過程。在此過程中，雙方確定貸款的條件、利率、還款方式等，明確了解彼此的權利和義務，並達成共識。

對保簽約是貸款申請流程中的重要步驟，申請人應詳細閱讀合同內容，確保理解並遵守合同約定，以維護自身權益。

（4）抵押權設定

在抵押權設定流程中，借款人與貸款機構簽訂抵押合同，將房屋作為抵押物。申請人應提供準確完整的資料，遵守相關法律法規，並仔細理解貸款合同的內容和條款。

這包括明確了解抵押權的範圍和責任，以確保借款人和貸款機構的權益得到充分保障。

2.二胎申請流程注意事項

在二胎申請流程中，需要特別注意的是潛在的二胎風險，即所謂的「二胎蟑螂」。這些不法分子可能在你申辦二胎房貸後，緊接著就會試圖以更高的二胎額度來誘騙你轉貸。

他們可能會偷偷調閱你的房屋謄本，並在房屋地址處設下陷阱。如果不小心上了他們的當，可能會落入高利貸的陷阱，甚至失去重要的房屋產權。

因此，在二胎申請流程中，我們必須格外小心。

1. 在前置作業流程中，應該做好房屋狀態與信用狀況的最佳準備，以取得更好的貸款條件。
2. 在申請審核流程中，要留意貸款機構可能詢問二胎資金用途，特別是銀行的評估尤其嚴格。
3. 在對保簽約流程中，務必仔細閱讀合約內容，避免誤入隱藏的利率、手續費陷阱。
4. 在抵押權設定流程中，可以委託地政士辦理，確保權狀清楚記載二胎房貸抵押細節，避免日後的糾紛。

總之，二胎申請流程中的注意事項包括防範二胎風險、仔細閱讀合約、確保抵押權設定的清晰，以保障自身的權益和財務安全。

綜觀二胎房貸的利率、額度、年限以及申請管道和流程，我們可以看到其在提供資金便利性和彈性方面的優勢。然而，借款人在申請前需慎重考慮，確保自己具備還款能力並理解貸款合同的細節。總的來說，二胎房貸在適當情況下可能是一個值得推薦的金融選項，但應該根據個人情況和需求進行全面評估，以做出明智的決定。

二胎房貸是一種資金周轉工具，具備高額度、過件率高及多元管道等優勢。對於有大額資金需求、想活化不動產價值、整合負債或進行投資理財等人來說，房屋二胎提供了一個便捷的解決方案。本文將探討二順位房貸的基本概念、申請條件與管道。推薦額度大且審核寬鬆的鑫融資二胎，適合信用空白、信用不良、高負債比、無收入證明或無穩定工作的申請人。

一、二胎房貸是什麼？

二胎房貸屬於房屋貸款的其中一種，和房屋增貸、房屋轉增貸一樣，都是以房找資金的方法。由於抵押標的物，也就是房屋的價值較高，在各種抵押貸款中屬於利率比較低的選項，相當適合有長期資金規劃的族群申辦。

二胎房貸的最大特色，就是在房屋已有第一筆貸款的情況下，再向銀行或融資公司申請第二筆貸款，因此同時具有兩個抵押權順位。抵押權順位會影響擔保的先後順序，先來的房屋貸款（多為購屋貸款），債權人是銀行，握有較受保障的第一順位抵押權。

而後到的融資貸款（即二胎貸款），債權人可能是其他銀行、融資公司或是民間借貸，僅有清償輪次較低的第二順位抵押權。所以房屋二胎貸款，又被稱為二順位房貸，或是次順位房貸。

二胎房貸與房屋貸款比較

房屋貸款是當你沒有足夠的錢，來買房子的時後，申請的購屋貸款。二胎房貸是當你名下已經有房子，且原房貸還沒繳完時，用房子再貸一筆資金，來作周轉、投資、裝修等運用。再白話點，房屋貸款是沒有錢也沒有房，借錢來買房；二胎房貸是沒有錢、但有房，用房子來借錢。

二、二胎房貸優點有哪些？

為什麼推薦二胎房貸？相較於其它資金周轉用的貸款種類，二胎房貸具備用途廣、額度高、過件率高及管道多元等優勢。

1. 活化不動產
能活化資產、放大不動產價值，避免變賣資產或搬家轉增貸。

2. 可貸金額高
相較於信貸，二胎房貸額度較高，最高可貸到房價120%。

3. 申貸管道多
除銀行外，上市融資公司、當鋪和代書也可辦理二胎房貸。

不過，二胎房貸管道太多，也會有一些壞處，像是貸款公司品質參差不齊，建議申請人應慎選申貸管道，多比較、多詢問，確認沒問題再申辦。

4. 貸款用途廣
可用於整合負債、資金周轉、公司創業、投資理財、整修房屋等。

但由於近幾年政府積極打炒房，對於申請增貸、理財型房貸後，資金用途是拿來買第二、三間房子時，銀行可能不會核貸給你，或者給你很低的貸款成數。但如果是跟融資公司申請二胎房貸，那就不用擔心會被限縮貸款成數，或是拿不到資金。

5. 容易申請
相對於房屋轉增貸，二胎房貸申請流程簡單，無需解約原房貸。

此外，融資公司二胎房貸的審核寬鬆，比起銀行房屋增貸、轉增貸，不僅過件率較高、核貸額度也高出許多，這些都是二胎房貸的好處。

6. 撥款快速
相較於銀行貸款，融資公司二胎房貸審核快速、作業流程簡單，平均2~3個工作天即可完成申辦流程，資金快速到位，更適合急需資金的申請人。

二胎房貸優點包含貸款額度大、申辦容易、流程簡單，是有大額資金需求的申請人，最佳的貸款選擇。此外，如果是申辦鑫融資二胎房貸，還有審核寬鬆、撥款快速等優點，適合條件較差和急需資金的借款人。

二胎房貸適合哪些人？

鑫融資二胎房貸好處非常多，額度大、審核寬鬆的特性，尤其適合以下這5種類型的申請人。

1. 信用空白
無信用紀錄或少接觸金融機構的申請人，二胎房貸過件率高。

2. 信用不良
有信用瑕疵或不良記錄的申請人，只要不是嚴重問題，有機會通過申辦鑫融資二胎房貸。

3. 高負債比
負債比超過60%且負債金額過高的申請人，可申辦鑫融資二胎房貸整合債務。

4. 無收入證明
無法提供正式收入證明的申請人，如自由工作者或現金收入者，可以利用固定存款存摺作為收入證明申辦二胎房貸。

5. 無穩定工作
從事自由工作或業務性質工作的申請人，雖然工作不穩定，但只要有收入且房子有空間，有機會通過鑫融資二胎房貸申請。

推薦上市融資公司－ 鑫融資二胎房貸，鑫融資公司隸屬於知名汽車製造商－ 集團，不僅規模與銀行相近，利率也是所有民間二胎貸款中，與銀行最接近的。此外，鑫融資二胎房貸優勢包含：額度大、審核寬鬆、辦理快速，是最推薦的二胎房貸申請管道。

二胎房貸缺點有哪些？

二胎房貸缺點當然也是有，像是利率較高、貸款公司品質參差不一。而二胎房貸利率之所以會高，是因為相較於一胎房貸，貸款公司需承擔的風險較高，所以利率會高一些。另外，承作二胎房貸的貸款公司非常多，建議選擇真實客戶好評較多的貸款公司。

申辦二胎房貸需要注意的眉角

1. 帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用，尤其找民間的，代辦費扣一扣，實際到手的金額可能就少了一大半。
2. 合約要看清楚，包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等等，避免誤踩陷阱。

綜合以上優點，簡單的說在你還房貸之餘臨時有資金需求，信貸的金額又不夠時，就會需要二胎房貸的幫忙，房子除了替你遮風擋雨外，也是可以隨時活用的資產。

三、二胎房貸申請條件與限制？

銀行、融資公司對於二胎房貸條件都有各自的要求，不過就基本的條件來說，年齡條件、還款能力與信用狀況，各管道其實並沒有太大差別。以下整理二胎房貸各項基本條件，幫你快速評估自己是否具備申請的資格。

1. 年齡條件

• 銀行：20~65歲，且年紀加貸款年限小於70。
• 融資公司：18歲～70歲，無年齡相加限制。

2. 資金條件

• 銀行：需要正式的工作及收入證明。
• 融資公司：不一定需要正式的財力證明，自由業、八大、收入領現金等也可申辦。

3. 信用狀況

• 銀行：無循環動用信用卡、無遲繳紀錄、負債比低於60%，信用分數600分以上。
• 融資公司：徵審彈性，以融資往來紀錄為評估標準。

只要符合以上條件，就可以選擇銀行或融資公司進行二胎房貸申請。

申請人條件：影響二胎的三大聯徵條件

1. 信用瑕疵情形

• 銀行注重信用狀況，信用瑕疵或不良情形基本上無法申貸。
• 融資公司也參考信用報告，信用瑕疵情形較輕的有機會申貸。

2. 近期增貸、聯徵多查

• 辦過其他貸款或聯徵查詢次數過多，可能被認為財務狀況有問題，申請可能被拒絕。

3. 銀行帳號警示帳戶

• 銀行帳戶被列為警示帳戶，涉及刑事犯罪行為，無法辦理任何貸款。
• 融資公司審核較寬鬆，視情況評估，仍有過件機會。

保持良好信用狀況是提高貸款過件機率的關鍵，避免以上三種情形對二胎房貸申請有很大幫助。

房屋的條件：影響二胎的房屋狀況

二胎房貸申請是否能通過審核，除了申貸人的條件外，房屋狀況也是重要的關鍵之一。以下說明，二胎房貸申請能否過件的因素有哪些。

1. 貸款空間

• 需要房屋仍有可貸空間，如果原房屋貸款額度已滿或沒有增值空間，申請二胎房貸可能被拒絕。

2. 屋齡

• 銀行考量屋齡，有些限定30年以下或40年以下才可申請二胎房貸。不過若是房屋地點好，即使屋齡較高，仍有機會申貸。
• 融資公司對屋齡要求較寬鬆，只要符合申貸條件即可申請。

3. 房屋產權特殊情況

• 所有權不完整：共同持有或無保存登記的房屋通常不符合申貸條件。
• 處分權受限制：有私人設定或被限制登記的房屋可能不符合申貸條件。

房屋條件也是二胎房貸申請時的重要關鍵之一。其實只要掌握房屋條件越單純；房子還有貸款空間等二大方向，二胎房貸申請幾乎不會有什麼問題。

四、二胎房貸額度、利率與其他貸款比較

二胎房貸是找資金的好選擇嗎？以下將二胎房貸與其他貸款作比較，不同貸款方式各有優缺點，你可以針對個人需求，選擇最適合自己的貸款方式：

五、2023最新銀行二順位利率與額度

目前市面上可申請的二胎房貸（二順位房屋貸款）的銀行不是很多，有房貸寬限期的更是幾乎沒有，有辦理二胎的銀行包括：

1. 日盛銀行（家值房貸）
2. 永豐銀行
3. 遠東商銀
4. 凱基銀行
5. 台新銀行
6. 兆豐銀行 (兆豐富二貸)
7. 國泰銀行
8. 王道銀行
9. 玉山銀行
10. 新光銀行

網路上很多民間代辦公司和代書宣稱可以幫您向台北富邦銀行辦理「二胎房屋貸款」，經我們電話與台北營業部（02-87516665）電話確認：「台北富邦沒有任何二胎房屋貸款業務」！請大家要小心不要受騙。

六、二胎房屋申請流程

1. 選擇合適、安全的二胎申辦管道，如受到政府監督的銀行或大型融資公司，以降低風險。
2. 考慮未來是否有賣房打算，因為抵押權設定可能導致買方銀行不願放貸，影響脫手。
3. 瞭解二胎房貸的特色與情況，衡量風險與需求。
4. 如果能避開風險管道且無賣房打算，二胎房貸可能成為解決資金週轉的選擇。
5. 正式進入二胎房貸申辦流程前，詳細了解申貸流程的細節。

以上是在進行二胎房貸申辦前需要考慮的問題和注意事項。

二胎房屋申請前置準備

在二胎房貸前置準備流程中，可以先多方蒐集資訊，如管道風評、方案內容以及所需文件等。以二胎房貸申請前置流程來說，需作的準備有以下幾種。

1. 雙證件影本
攜帶身分證+駕照or健保卡雙證件影本，以便貸款方核對申請人的身分。

2. 房屋相關資料
提供房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等文件，由貸款方確認不動產所有權人的身分，房屋貸款期間是否繳費正常，以及剩餘貸款額度還有多少。

3. 財力相關資料
二胎房貸申請人須提供薪轉證明、存款存摺或財產清單等資料，讓貸款方評估申請人，是否有足夠的還款能力。

4. 整理屋況
貸款方會對房屋現況做評估，銀行大多會派員實際勘查屋況，而民間公司則需上傳房屋照片即可。建議在評估屋況的階段，可以將房子略為整修並保持整潔，將有助於爭取更為優惠的貸款條件。

二胎房屋申請流程

1. 申請與審核

• 提交申請，貸款機構評估個人信用和財務狀況。
• 進行房屋勘查，準備相關文件和證明。

2. 簽約與對保

• 進行對保程序，核對身份和合約內容。
• 注意簽約時各項細節，如利率、還款期限和月付金額。

3. 抵押權設定

• 了解抵押權設定的流程和目的。
• 前往地政事務所進行抵押權設定手續。

最終貸款方將資金匯入指定銀行帳戶。以上是二胎房貸申請流程的簡要介紹。最快在完成抵押權設定後約3個工作天，貸款方會將資金撥款至指定的銀行帳戶中。

二胎房貸申請費用與繳款方式

在二胎房貸的申請流程中，有兩個階段可能會產生費用，分別是「審查」與「抵押設定」二部分。有些費用是一定會收取，有些則不一定需要繳交。當然這些費用，對於需要資金週轉的人來說，也是一筆不小的負擔。建議在申請前，可以依照以下的說明，再來評估流程中費用的合理性。

1. 審查流程費用

• 銀行：約3,000~15,000元。
• 融資公司：依申辦管道而異，約15,000元。
• 民間公司：沒有一定標準。

2. 抵押設定費用：

• 銀行：登記費為二胎設定金額千分之一，書狀費每份80元。
• 融資公司：費用已包含在帳管費中。
• 民間公司：沒有一定標準。

以上是二胎房貸申請流程中可能產生的費用，可以根據這些資訊評估費用的合理性。有些業者在還沒確定申請前就要收費，名義上稱為諮詢費，或是其他名目的費用，其實這些都是不合理的。建議如果遇到這樣的情形，可立即換另一家業者來諮詢。

3.鑫融資二胎房貸的繳款方式

為了節省客戶的時間，在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」，之後每個月要繳的款項，會直接從客戶的銀行帳戶中扣款，就不需要每個月轉帳或匯款囉。

七、二胎房貸申請管道比較

二胎房貸的申請管道非常多元，有些會用二順位房貸、次順位房貸或房屋二胎貸款等名稱，但其實都是二胎房貸的意思。以下先列出所有的二胎房貸申請管道及基本介紹：

1. 銀行二胎房貸
銀行是經政府特許而設立的金融機構，無論貸放規則、貸款利率跟額度都有嚴格規範，可以說是所有二胎房貸申請管道裡，利率最低、安全性最高的。不過也因為受到政府的高度監管，大多數銀行不願意承作風險較高的房屋二胎貸款，因此目前只有11間銀行有提供銀行二胎房貸。

2. 融資公司二胎房貸（鑫融資二胎）
融資公司是合法設立的公司法人，主要提供企業融資、原車融資、融資租賃、應收帳款收買等服務。目前國內的上市融資公司中， 企業旗下的鑫融資股份有限公司，是最早投入融資二胎房貸的融資公司。

3. 代書二胎房貸
代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶及設定，由於業務需要時常跟銀行、融資公司來往，因此有時候也會協助客戶辦貸款，甚至有些代書事務所本身就有提供貸款服務，像是代書二胎房貸、代書信貸跟代書車貸都很常見。

4. 當鋪二胎房貸
當鋪是存在最久的民間借貸管道，當鋪貸款的方式有很多種，除了當鋪二胎房屋貸款，也有部分業者提供房屋三胎貸款，基本上只要有提供抵押品就可以借錢，金額則依擔保品的價值來決定。

5. 代辦二胎房貸
代辦二胎房貸的意思是指，代辦公司或個人代辦，接受客戶委託「代為辦理」房屋二胎貸款，其實就是仲介的角色，而非貸放機構。有些代辦會以資產管理公司、行銷公司命名，代辦二胎房貸送件管道可能是銀行、融資公司或當鋪，無論申貸成功與否都會向客戶收取一筆手續費或服務費。

二胎房貸申請條件與限制比較

不同二胎房貸申請管道的過件率也有差，銀行二胎房貸的申請條件與限制是最為嚴謹的，只要有一點信用瑕疵、或者是申請人的工作收入差、財務狀況不好，幾乎是沒辦法通過銀行二胎房貸審核的。

相較之下， 鑫融資二胎房貸既有基本的條件限制，又不像銀行二胎那麼嚴苛，如果有信用不良、收入不穩或負債比過高，只要不是太嚴重的情形，仍然有機會取得資金。

而代書二胎房貸、當鋪二胎房貸的過件率就幾乎是百分之百，簡單說就是沒有條件限制，只要房子還有貸款空間，申請人要借二胎還是三胎都沒問題。但也因為民間業者來者不拒，在利息及費用上也比銀行及融資公司高出許多、借貸風險也較高。

八、二胎房貸風險為何？

民間二胎房貸風險非常多，不肖業者的剝削手法也一直在變化，不過大致上可以分成三大類型：

1. 收取高額利息
民間二胎房貸可彌補信用不良或財務困難，但利率常超過法定上限，且可能透過各種手段規避法定利率限制。

2. 惡意欺騙或設局
另一個導致民間二胎房貸風險高的原因，是因為這裡面還隱藏了地下錢莊、高利貸、甚至詐騙集團的影子，這些不肖人士假裝是要幫你解決資金問題，實際上是要騙取借款人的資產。

• 虛假的貸款條件：貸款公司使用虛假廣告和利率來吸引客戶，實際利率、額度和還款年限可能不同。
• 假合法經營：地下錢莊、高利貸或詐騙集團冒充合法代書或貸款公司，以各種方式欺騙借款人。
• 詐騙事件多：詐騙集團假冒銀行或代書身分，利用借款人急需資金的心理進行詐騙，要求提供個人資料或繳納費用。
• 故意搞失蹤：部分業者故意失聯，使借款人無法按時還款，以此收取違約金或滯納利息，或在設定抵押權時擅自更改條件。

3. 房貸不容易轉回銀行
選擇合理利率和收費項目的民間房屋二胎貸款，並清償債務後塗銷抵押權，方便將貸款轉回銀行或申請其他貸款。

如何避免民間二胎房貸風險？

如果想了解你找的貸款管道是否安全可靠，提供你3個辨別方法：

1. 網站資訊完整性
現在大多數的民間貸款都有架設官方網站，如果你找的民間二胎是只有臉書、Line、簡訊，卻沒有一個公開的網站，或者網站資訊不夠詳細，那你就應該要提高警覺。

• 完整的公司介紹（公司名稱、電話、地址）
• 公司負責人資訊（姓名、照片、資歷）
• 完整的業務資訊（姓名、照片、資歷）
• 公開透明的資金來源

2. 公司資料正確性
確認網站資訊完整性，小心求證內容真偽，查詢經濟部商工登記公示及財政部公示資料，要求業者提供證照佐證，透過社交媒體平台或Google商家評價尋找借貸經驗分享，仔細檢視評論內容判斷真實性。

3. 是否有實體公司
使用Google街景查看地址真實性，如對方婉拒實地探訪，需謹慎考慮；注意民間借貸業者的收費項目合理性，評估利率和費用；詳讀合約，確認無問題後再申辦；若不知如何判斷，可多做比較或選擇具有銀行資歷的 鑫融資二胎房貸團隊，了解二胎房貸優缺點，解決疑慮。

九、推薦好事貸申請二胎房貸

市面上的二胎房貸申辦管道這麼多，為什麼要選擇好事貸呢？好事貸所具備的三大優勢，能夠幫助你輕鬆、快速又安全的解決資金難題，貸得聰明有保障。

融資公司經銷商，非代辦

代辦和融資經銷商到底哪裡不一樣？在申辦二胎房貸時，代辦的角色其實算是「媒合貸款管道的仲介」，除了會收取高額手續費外，也可能會把案件送到融資公司以外的其他民間金主處。而融資經銷商則是會把案件「直接」送到融資公司，並由其審核貸款條件，不繞遠路、受法規保障，貸款最安心。

手續簡單、輕鬆辦理

二胎房貸的必要文件，只有身分證正反面影本、財力證明與房屋相關文件等，只要資料準備齊全再送件，就能節省往來溝通和補件的時間。二胎房貸最快只須3天，就能完成審核撥款的流程，輕鬆解決你的資金需求。

信用瑕疵也能申請

就算曾經有過信用瑕疵，或是銀行信用評分較低，申辦二胎房貸成功機率還是相當高。此外，即使是領現工作或是自營商，只要能提出穩定收入的證明，也都能申請二胎房貸。但若有以下情形，或是不確定自己的狀況能否申貸，都可以加入我們的官方LINE@，向房貸專員進行免費諮詢。

• 被法院強制扣薪
• 被執行過支付命令
• 曾被本票裁定
• 沒有建物保存登記
• 共同持有（持分）
• 沒有房屋所有權

QA.二胎房貸常見問答

Q.為什麼辦鑫融資二胎房貸要找經銷商？我可以直接找鑫融資嗎？

由於法規限制，鑫融資不能直接對客戶放款，需透過簽約經銷商轉介，所以找到正式簽約的經銷商非常重要，好事貸就是正式簽約的經銷商，有正式的合約書為證。

Q.可以申請鑫融資二胎房貸增貸嗎？

有機會。如果您的房子仍有可貸空間，當然可以申請鑫融資二胎房貸增貸，但如果已經沒有增貸空間， 鑫融資針對老客戶也有提供回娘家專案，只要您原先的鑫融資二胎房貸已正常繳款12期，就有機會申請原貸款金額120%的資金（需扣掉原貸款餘額），建議您加LINE由好事貸的專業經理幫您評估可否增貸。

Q.收入會影響二胎房貸的過件率嗎？

如果是申請銀行二胎房貸，銀行需要了解您的財務狀況，確認您是否有足夠的能力來償還債務。

不過，銀行對於收入來源的認定較為狹隘，除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明獲年度扣繳憑單之外，如果借款人的收入不固定、不是定期領薪資（例如家管、接案工作者、計程車司機、攤販），也不易通過銀行審核。

如果是申請鑫融資二胎房貸，就不會有這個問題，鑫融資二胎房貸不一定要提供財力證明，即使無提供財力證明或往來存摺，也會順利核貸的。

Q.二胎房貸有限制服務區域嗎？好事貸只有服務台中嗎？

我們的服務範圍為：
台北市、新北市、基隆市、桃園市、新竹縣、新竹市、宜蘭縣、苗栗縣、台中市、彰化縣、南投縣、雲林縣、嘉義縣、嘉義市、台南市、高雄市、屏東縣、花蓮縣、台東縣。

Q.以上都找不到我的問題，怎麼辦？

您可以透過以下方式聯繫我們：

1. 免費填單，由專人跟你聯絡
2. 用LINE與業務經理聯絡
3. 手機免費直撥：0800-813688

銀行的話通常是找原貸行申辦，過件率是最高的！而且要有地緣關係，例如房子在桃園，就要找桃園當地的銀行申請，人在外地申請程序就會很麻煩，需要往返奔波，但如果是找好事貸，全台灣不限區域都可申辦(離島地區除外)！我們辦公室雖然是在台中二胎房貸，但是我們會先透過電話溝通和通訊軟體（LINE）收集送審資料，送審通過後，才會約見面簽約對保，簽約對保我們都可以親至府上或到鄰近地政事務所完成，完全沒有區域限制！